Если вам к пятидесяти, а вашим детям под тридцать, то, возможно, вы можете поделиться ощущениями по поводу предложенной в свое время Госстрахом схемы накопительного страхования. Ну помните, страховка к 18-летию или к свадьбе? Ежемесячные отчисления от зарплаты внушительной части и... шоколадка к совершеннолетию! А теперь подумайте, легко ли продать накопительное страхование людям, которые вкусили горечь такого шоколада?
Некоторые страховщики говорят, что страхование жизни так же трудно продать, как место на кладбище. Не случайно по данному виду страхового продукта очень большие агентские, ведь это длинная история взаимоотношений страховщика и клиента. Тем не менее растет востребованность накопительного страхования.
По статистике, объем рынка накопительного страхования жизни в России в прошлом году вдвое превысил результат 2002 года. Впрочем, генеральный директор ОСАО “Ингосстрах” Татьяна Дубровская уверена, что цифры отнюдь не свидетельствуют о бурном росте рынка (возможно, их обеспечили серые зарплатные схемы). Тем не менее она считает, что у этого вида страховых услуг, накопительного страхования жизни, большое будущее.
— Неужели россияне готовы отдавать свои деньги в финансовые учреждения на 10—20 лет?
— Страхование жизни продать очень сложно — еще помнится горечь тех шоколадок. Но, видимо, уже выросли те, кто эти шоколадки съел, у них уже свои дети, для которых родители хотят защищенности. Конечно, значительная доля страхования жизни приходится на корпоративных клиентов, но показательно, что к этой услуге все чаще прибегают частные лица.
По сравнению с первым полугодием 2003 года по страхованию жизни рост составляет в целом по компании Ингосстрах 57 процентов.
— Накопительные виды страхования идут совершенно в иных временных рамках, значит, есть особые условия?
— 17 января этого года вступили в силу поправки в федеральный закон “Об организации страхового дела”, запрещающие страховщикам совмещать перестрахование со страхованием жизни. Каждая компания должна иметь лицензию Минфина на страхование жизни. Мы получили эту лицензию и с 1 июля планировали запустить на полный ход специализированную компанию по страхованию жизни. И тут началась своего рода агония среди страховых компаний, и был наложен мораторий на этот закон — страховым компаниям разрешено в течение 2 лет на одном балансе заниматься страхованием жизни и не жизни. Мы решили не тормозить процесс на два года. Раз готовы, то почему бы не начать? Возможно, через два года, когда конторы начнут делиться, у нас будет необходимое бизнес-преимущество. У Ингосстраха и сейчас по страхованию жизни портфель небольшой, но качественный.
— Мы говорим о длинных деньгах, значит, важен вопрос финансовой устойчивости страховой компании?
— Естественно, если нужно просчитать возможность выплатить человеку, который вложил деньги в 30 лет, тогда, когда он достигнет 50-летнего возраста. Это очень важные вещи. Это требует продуманного размещения страховых резервов. Есть еще такие моменты, которые сложно назвать страхованием, и идеологически их сложно понять. Но в ряде регионов люди рассуждают так: мы готовы вам принести 100 рублей, даже если потом вы отдадите нам хотя бы 90. Цели разные — чтобы собрать ребенка в школу в сентябре, накопить деньги на отдых. Это накопительное страхование по сути, хоть и неклассический вариант. Люди приходят и говорят: лучше вам, чем, грубо говоря, пропить. Хотя, казалось бы, есть возможность отнести в банк или разложить дома по банкам...
— Как ваша компания распоряжается страховыми резервами?
— Премия, которую мы собираем в регионах, не уходит из регионов. На сегодня в прямых депозитах в Приволжском регионе нами размещено в банках более 72 млн рублей. В этом году Ингосстрах начал новую практику размещения денежных средств страховых резервов в облигации субъектов федерации, в частности, в ПФО в облигации республики Марий Эл, Чувашии, администрации Самарской области. Очень интересным нам кажется облигационный заем, который будет проводиться в республике Башкирия. По результатам года компания планирует получить порядка 800 млн долларов, из которых 20—23 проц. принесут именно регионы. Это объясняет шаги по координации работы филиалов в регионах (их у Ингосстраха 89, всего же 234 точки присутствия). Четвертым по России создан Приволжский региональный центр. Уже действуют сибирский, байкальский центры, центр в Черноземье, до конца года их будет 8.
— Выбор Нижнего идет от идеи придания ему статуса столицы округа?
— Скорее, это признание работы нижегородского филиала.
P. S. За 7 месяцев текущего года нижегородским филиалом собрано страховых премий 108 млн руб. при плане на год в 139 млн. И если по сборам ОСАГО филиал идет вторым за РЕСО, то работа по накопительному страхованию жизни, заметили там, только начинается.
Не все страховщики согласно закону “Об организации страхового дела в РФ” увеличили свои уставные капиталы до 1 июля. Расплата не заставила себя ждать.
С этого дня капитал компаний, занимающихся личным рисковым страхованием или сочетающих его с имущественным страхованием, не может быть менее 10 млн руб. Компании, осуществляющие накопительное страхование или сочетающие накопительное и рисковое личное страхование, должны обладать капиталом в 20 млн руб. Капитал компаний, специализирующихся на перестраховании или сочетающих страхование с перестрахованием, должен составлять 40 млн руб.
Из-за несоответствия этим требованиям Федеральной службой страхового надзора (приказом № 18 от 16 августа 2004 г.) отозваны лицензии у 151 страховой компании. В числе исключенных из Государственного реестра страховщиков и объединений страховщиков две нижегородские страховые компании. И это, надо полагать, не предел. Не углубляясь в перспективы подобного регулирования страхового рынка (предполагается, что они будут позитивными), хочется более ясных перспектив для клиентов “упраздненных” фирм. Де-юре предполагается, что клиентов передадут действующим страховщикам. Что будет де-факто?
Альбина ПРОНИНА
В последнее время большинство обеспеченных людей отдают предпочтение отдыху за границей. Именно поэтому порой количество отдыхающих в ряде стран значительно превосходит количество проживающих там граждан.
Нередко будущие туристы сталкиваются с проблемами, связанными с получением надлежащих документов. И, конечно же, когда виза и билеты на руках, невольно возникает мысль о том, можете ли вы быть спокойны за себя и своих близких в экстренных ситуациях по прибытии за границу. Не откажут ли вам в помощи в связи с неимением местного гражданства? Ведь не стоит забывать о том, что всякое обращение к врачу требует предварительного уведомления страховой компании (а иногда и экспертной оценки). Без такого уведомления ваши счета не будут оплачены за счет страховки, за исключением тех случаев, когда вам потребовалась неотложная медицинская помощь.
Необходимо разобраться и в алгоритме ваших действий перед самостоятельной поездкой за границу. Например, вы решили отправиться в командировку в Эстонию. Вам должны будут представить на бланке компании официальное приглашение, где указывается срок, на который вы приглашаетесь, суммы расходов, которые берет на себя (проживание, питание и прочее) работодатель. Если же вы едете отдыхать, то достаточно иметь на руках приглашение от родственников или знакомых, проживающих за границей, на бланке миграционной службы.
Медицинскую страховку вы должны будете оплатить сами перед получением визы. Кроме загранпаспорта вместе с ксерокопией приглашения, медстраховки, денег на оплату визы и двух фотографий больше вам ничего не понадобится.
Где выгоднее и надежнее получить медицинское страхование для въезда за границу: в Москве, незадолго до получения визы, или в Нижнем Новгороде, чтобы, приехав в столицу, уже иметь при себе большую часть необходимых документов?
Допустим, в Нижнем Новгороде это можно сделать в любом филиале общероссийских компаний и не только. В Москве — у страховых агентов, что предлагают свои услуги прямо перед зданием посольства. Здесь собираются представители различных страховых компаний, поэтому без труда можно найти себе медстраховку по вкусу.
Но есть некоторый нюанс — разница в ценах. Приобретая эстонскую страховку сроком на 30 дней в Нижнем Новгороде, вы платите 13 долларов. Причем Росгосстрах-Поволжье предоставляет семейную скидку — 0,95 проц., а также для детей до 18 лет — 0,8 проц. А вот, например, в московской страховой компании ЖАСО тридцатидневное медицинское страхование встанет в 677 рублей. Здесь предоставляется скидка лишь детям до 16 лет.
Обе фирмы страхуют на сумму 15 000 долларов. Однако их условия страхования немного различны. Так, например, ЖАСО готово оплачивать вам лечение поврежденных за границей зубов в пределах суммы, на которую вы застрахованы, а Росгосстрах-Поволжье может помочь вам вылечить максимум два зуба, выделив при этом не более 100 долларов на каждый.
В любом случае, услуги дантиста очень дороги, поэтому рекомендуем провести необходимые курсы лечения и протезирования до выезда в Эстонию.
И, наконец, последний совет: не затягивайте поиски приемлемой для вас медицинской страховки. Принцип “время — деньги” применим к этому случаю как нельзя лучше.
В службу Europ Assistance поступило сообщение от жены застрахованного о том, что муж получил множественные травмы в результате несчастного случая.
Приехавшие погостить к родным в США супруги зашли пообедать в один из ресторанов Сан-Франциско. Выходя из ресторана, молодые люди что-то бурно обсуждали, и мужчина, не заметив стеклянной двери, которую выдавала лишь небольшая дверная ручка, со всего маха врезался в стекло, а отскочив от двери, споткнулся о небольшой подиум, на котором стояло меню ресторана, и упал, ударившись головой о стол. Координаторы ассистанской службы экстренно организовали медицинскую помощь. В ближайшей клинике пострадавшему наложили швы и с подозрением на сотрясение мозга продержали день в клинике. Медицинские услуги обошлись в 900 долларов США, но лимит полиса в 20000 долларов позволил не волноваться: счета были переадресованы СК “Прогресс-Гарант”.
станут в центре внимания на практической конференции, которую, проведет в сентябре в Москве рейтинговое агентство “Эксперт РА”.
Среди заявленных тем — государственная концепция управления рисками и страхования. Участники конференции — руководители соответствующих служб предприятий и страховщики — обсудят роль обязательных видов страхования в системе риск-менеджмента.
К участию в конференции планируется пригласить руководителя Федеральной службы страхового надзора Илью Ломакина-Румянцева. Интересно, ответит ли он страховщикам по поводу предстоящих рисков ведения страхового дела?
Полисы обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) приобрел 91 проц. российских автолюбителей.
Об этом свидетельствуют данные опроса, проведенного “Росгосстрахом” в 13 российских городах-миллионниках среди 2 609 тыс. автовладельцев.
В городах, где проходило исследование, на долю Росгосстраха приходится около 30 проц. рынка ОСАГО, “РЕСО-Гарантии” — 13 проц., “РОСНО” — 9,4 проц. В крупных городах автомобили есть у 45 проц. российских семей. Одной машиной владеют 87 проц. автолюбителей, двумя — 10 проц, тремя и более — 3 проц. У среднестатистического жителя города-миллионника чаще всего автомобиль российского производства старше 5 лет.
По Нижегородской области цифры за полугодие таковы: 24,5 млн руб. — у РЕСО, 24 млн руб. — у Ингосстраха, 16 млн руб. набрал Росгосстрах-Поволжье.
Группа “АльфаСтрахование” заключила бессрочное соглашение о сотрудничестве с холдингом Мajor-auto.
В соответствии с соглашением, во всех автосалонах холдинга клиентам будут предлагаться полисы автокаско и обязательной “автогражданки” группы “АльфаСтрахование”.
Группа “АльфаСтрахование” объединяет ОАО “АльфаСтрахование”, ООО “АльфаСтрахование” и ООО “АльфаСтрахование-Жизнь”. Она входит в консорциум “Альфа-Групп”.
Информация с сайта АСН.