Руководство Ассоциации было приглашено в Саров для знакомства с опытом ипотечного кредитования в нашем городе и рассмотрения деловых предложений от руководства города. Такой визит состоялся 5 октября. Саров посетили: генеральный директор Российской ипотечной ассоциации Валерий Казейкин, директор Международного института строительства, академик, профессор, доктор наук Вячеслав Агапкин, финансовый директор ассоциации, помощник депутата Госдумы Олег Ненашев.
На встрече с журналистами В.Казейкин рассказал, что для реализации российско-американской программы в ноябре прошлого года была создана комиссия. Ее задачей была разработка концепции и программы реализации ипотечного кредитования в России. Побудительным мотивом явилось обращение конгрессменов США. Американский опыт 1936 года, когда четкие меры американского правительства позволили выдать населению кредиты на жилищное строительство под минимальные проценты, может быть использован в России. Америка смогла выйти из кризиса еще и потому, что эти кредиты были направлены в строительную отрасль. Параллельно со строителями начали развиваться смежники: коммуникации, связь, дороги, стройматериалы. И уже через 5-7 лет в Америке начался довольно заметный общий рост промышленности.
Эта программа была предложена под гарантии Конгресса США. Через финансовые институты Соединенных Штатов планируется предоставить средства на становление этой системы жилищного строительства: первый транш - 100700 миллионов долларов, второй транш - 5,2 миллиарда долларов, третий - 13,6 миллиардов долларов.
Но американцы поставили ряд условий. Первое: необходимо было в срочном порядке принять ряд соответствующих законов. В том числе и закон об ипотеке, который откладывался с 1992 года, а последние полтора года на его рассмотрение наложено вето президента. Необходимы законы и об оценочной деятельности, о риэлторской деятельности. Поэтому первой задачей этой комиссии, в которую вошли 11 депутатов Госдумы, было доведение информации до депутатского корпуса, организация парламентских слушаний, крупный международный семинар. На нем присутствовало 500 специалистов со всего мира, 63 наших российских губернатора, представители Конгресса США, Мирового банка, крупнейших международных финансовых корпораций, а также представители всех российских структур, которые занимаются риэлторской деятельностью. На этом семинаре было четко доказано, что закон об ипотеке надо принимать в срочном порядке. И он был принят. Как только была сформирована правовая база, был создан и орган, который будет осуществлять эту деятельность - Российская ипотечная ассоциация. В нее сейчас входят представители 43 регионов России. Одним из первых городов, который в ней зарегистрировался, был город Саров.
Следующим этапом было совместное заседание комиссий Госдумы и Российской ипотечной ассоциации с приглашением представителей из регионов, которое состоялось на прошлой неделе с участием нашей делегации. На нем прошло всестороннее обсуждение международной концепции развития жилищного строительства России по программе "Дом для вашей семьи". То есть на основе концепции должна быть разработана программа, которая на долгие годы может стать стержнем, вокруг которого и будет развиваться процесс ипотечного кредитования. Потому что в 1999 году фактически заканчиваются все программы жилищного строительства по линии госбюджета.
Валерий Семенович Казейкин дал весьма высокую оценку той программе строительства в кредит, которое развивается в нашем городе. Назвал ее "эффективной" и особо ценной из-за специфики опыта, которого не имеет еще ни один из российских регионов. Объединив опыт, накопленный в комиссиях Госдумы Российской ипотечной ассоциации, с опытом саровского Фонда социальной защиты можно найти оригинальное решение, которое поможет нашим гражданам улучшить жилищные условия.
Сейчас Ассоциация решает вопрос о том, как помочь зарубежным инвесторам, которые потеряли свои деньги в России. Как в сложных условиях финансового кризиса создать нормальные правила игры в деловом партнерстве? Надо, чтобы, помогая России, зарубежные партнеры смогли вернуть свои деньги.
Мы всю жизнь работали, чтобы получить квартиру или купить квартиру, живя при этом тесно, неудобно, временно. Мировая практика прямо противоположна. Квартиру покупают в долг, живут в хороших условиях и расплачиваются за нее десятилетиями. Ипотечная система позволяет купить квартиру, пока человек еще достаточно молод, полон сил и имеет стабильный доход. Кредитование под залог недвижимости - это ипотека. Но в жизни она не так проста, ибо связана с взаимоотношениями между населением и банками, между банками, которые имеют ограниченные ресурсы, и структурами, работающими на фондовом рынке. Эти структуры поставляют средства, чтобы банки могли выдавать ипотечные кредиты. И ясно, что эта система к конечном итоге все равно приходит к людям, тем людям, у которых есть сбережения.
Для того, чтобы ипотека существовала, требуется помощь со стороны государства, чтобы была определенная степень надежности во всем. Помощь от местной администрации Российская ипотечная ассоциация видит в том, чтобы сделать условия кредитования приемлемыми для населения. Банки имеют деньги дорогие и "короткие", поэтому боятся предоставлять кредиты на долгие сроки. Поэтому, чтобы для всех участников кредитования риск был минимальный, необходимо участие государства.
Имеется в виду участие не только исполнительной власти, но и законодательной, ибо требуется разработка системы правил ипотечного кредитования, соответствующие законы, налоговая поддержка. Всех участников этого процесса кому-то надо было свести вместе - для этого и существует программа "Дом для вашей семьи".
В конце этого года и начале будущего уже будут осуществляться первые пилотные проекты, и у нашего города возможности оказались благоприятнее, чем у многих других. У нас создана структура для выполнения подобных программ. И если будут привлечены средства населения и иностранных инвесторов, система уже через год начнет функционировать. Без подобной программы нельзя ни решать социальные задачи, ни создать спрос на строительную продукцию.
В конце встречи гости ответили на вопросы журналистов.
- Результаты визита?
- Во-первых, мы апробировали те идеи, которые изложены в концепции. Она же ориентирована на регионы. Было важно услышать мнение специалистов вашего города. Во-вторых, мы познакомились с тем, как у вас устроена система кредитования жилищного строительства. Она не является ипотечной, это продажа жилья в рассрочку, но они решают одну и ту же задачу. На базе вашего опыта мы и должны будем сейчас формировать пилотный вариант программы для Сарова. А кроме того, можно попытаться сделать ваш опят более универсальным и применить в других регионах.
- Те средства, которые обещают США - это только намерения или существует уже документ?
- Существует декларация в поддержку этой программы, подписанная конгрессменами, документов непосредственно для перевода - пока еще нет. Крупное финансирование требует обычно подготовки не менее года. Здесь за 9 месяцев сделана работа по правовой базе, по пилотным проектам, а параллельно идет работа по подготовке соглашения о финансировании. События 17 августа осложнили переговоры, но не отменили их. Речь идет о крупном "жилищном займе". Но прежде, чем занимать, нужно быть уверенным, что это необходимо, что это будет использовано целенаправленно и что это будет возвращено.
- Речь идет о концепции, а где гарантия, что она перерастет в программу, а программа будет реализована?
- Где гарантия? Гарантия "железобетонная"! Так как ипотечное кредитование для нашей экономики неизбежно. Этот процесс созрел и должен состояться. Возникает только вопрос - кто будет его реализовывать и какие финансовые технологии будут применяться. В Сарове этот процесс состоялся независимо от того, что происходило в Госдуме. И в других регионах идут те же процессы. Сейчас делается попытка все сделать организованно и цивилизованно, с привлечением ресурсов развитых стран. Предлагается взять и модели международного уровня.
Когда комиссия начала работать, Ассоциация уже обратилась к каждому руководителю 89 регионов России с вопросом об участии в работе. 63 губернатора и президента республик, входящих в состав России - обеими руками "за". Они уже работают в этой комиссии. Эта программа начала кредитоваться в 30 регионах - в Новгороде, Удмуртии, Татарстане, Ленинградской области, Самаре, Саратове, Новосибирске и других.
Мы приехали к вам, так как на парламентских слушаниях именно доклад В.Лимаренко был одним из самых профессиональных. Сразу видно, что в вашем городе большой научный потенциал.
Научный потенциал есть в Рязани, второй хороший доклад о кредитовании жилья был оттуда. Людям есть к чему стремиться и есть что показать. Не то что можно надеяться на ипотечное кредитование, а оно уже есть!
- Что может помешать осуществлению программы?
- По большому счету - ничего.
Мы живем в фантастическом (если не фантасмагорическом) правовом поле. Юристы всего мира считают недвижимостью строение, которое стоит на земле и не может быть перенесено без разрушения. А какую недвижимость покупаем и приватизируем мы? Фрагментарно - многоквартирный дом! Или комнату в коммуналке. Что мы приватизируем в этом случае? Пространство, облепленное обоями? Где недвижимость, и где земля под ней?
Но Бог с ней, с мировой юридической практикой. Ясно, что индивидуальное строительство настоящей "недвижимости" будет не для всех. А пилотный проект для Сарова по этой программе - два двенадцатиэтажных дома - тоже неплохо.