РегионИнвестБанк справил новоселье в новом офисе. Теперь он находится на набережной Федоровского, 8. Помещение роскошное. Пейзаж за окном великолепен. Так что во время церемонии открытия приглашенные гости высказывали шутливое опасение, что де прекрасные виды на заволжские дали, открывающиеся из окон, не отвлекали бы сотрудников банка от выполнения своих обязанностей. Корреспондент “Курса Н” взял интервью у заместителя председателя правления ООО “РегионИнвестБанк” Андрея БАБЕНЫШЕВА.
— Вы за короткий срок значительно увеличили свои показатели. Как вам это удалось? Благодаря какой энргетической подпитке?
— Начну с того, что Банк “Приокский” был организован в 1993 году, а в марте 2002 года общим собранием участников было принято решение о переименовании его в ООО “РегионИнвестБанк”. Мы являемся нижегородским банком, хотя наши основные учредители находятся в Москве. Энергетическая подпитка берется от клиентов, от коллектива сотрудников да и просто от нижегородской земли, от ее душевности, что ли.
— Вы говорите об эффекте экономической задушевности? Термин, введенный западными консультантами.
— Можно оперировать языком голых цифр, а можно вести бизнес с ориентацией на клиента, не деля их на крупных и мелких, стараясь максимально удовлетворить их пожелания, оказывать именно те услуги, которые им нужны. Но при этом нельзя забывать о прибыли организации, о том, что средства, вложенные акционерами, должны окупаться. Взаимовыгодное сотрудничество банков с конкретными предпринимателями, конкретными фирмами стимулирует развитие экономики. А наш банк является частью финансовой системы страны.
— Как вы вообще оцениваете возможности местных банков по сравнению с филиалами столичных кредитно-финансовых структур?
— На финансовом рынке Нижнего Новгорода довольно не простая ситуация. Ни для кого не секрет, что сюда рвутся не только московские банки, но и банки с иностранными инвестициями. Так что существует реальная конкуренция на рынке потребительского кредитования, идет борьба за обслуживание крупных предприятий. У каждого банка есть своя ниша. Наша — это обслуживание мелкого и среднего бизнеса. Крупные и иностранные банки к этому пока не очень готовы. Взвешенная кредитная политика позволяет нам минимизировать риски. При этом мы не забываем и о доходности вложений наших клиентов.
— В этом и есть ваши конкурентные преимущества?
— Они в том, что мы работаем с любыми клиентами, предоставляя им полный спектр банковских услуг. Подходим к каждому клиенту не как главенствующая организация, а как консультанты. И за это нас ценят. Одним из основных преимуществ является также порейсовое проведение платежей, что не в каждом банке встретишь. Таким образом появляется оперативность в работе, укрепляется доверие между клиентами и банком.
— На презентации говорилось, что местным банкам удается работать, не толкаясь локтями.
— В Нижнем достаточно уникальная банковская система. Банкиры, которые давно работают на этом рынке, хорошо друг друга знают. Большое спасибо Шаронову Александру Георгиевичу за то, что он организовал Ассоциацию нижегородских банков, где мы можем спокойно и честно смотреть друг другу в глаза. Без претензий, что кто-то у кого-то отбил клиентов. У нас немножко разные клиентские сегменты, хотя они и пересекаются. Но никто не использует нечестных методов перетаскивания к себе предприятий. Безусловно, каждый банк держится за своих клиентов, но если они и уходят из одного банка в другой, то никто на это особой обиды не держит. Никто у нас на рынке не демпингует, не вступает в картельные соглашения. И мы рады, что у нас в Нижнем сложилась такая ситуация.
— РегионИнвестБанк включен в систему обязательного страхования вкладов. Это уже говорит о многом.
— Безусловно. Любому банку плюс, что ЦБ оказал такое доверие. Однако этот плюс надо уметь еще как-то реализовать. Над этим мы как раз сейчас работаем.
— Что вы думаете о банковской реформе?
— На мой взгляд, государство, к сожалению, никак не решит, по какому пути оно пойдет. Либо по европейскому, когда на рынке несколько крупных игроков, либо по американскому, когда существуют и крупные, и мелкие банки. Хотя наметившаяся тенденция свидетельствует о том, что на финансовом рынке России будут присутствовать и мелкие банки. Однако они станут более крупными и более универсальными по своим операциям.
— Вы будете развиваться как универсальный банк?
— Да. В настоящее время мы именно таким видим свое развитие. Безусловно, скоро вступит в действие закон о кредитных бюро. Тогда нам будет легче минимизировать риски по потребительскому кредитованию, и мы к тому моменту займемся и этим видом бизнеса. Я считаю, что универсальность — это залог успеха. Таким образом мы диверсифицируем риски и увеличиваем доверие вкладчиков. Поскольку мы называемся Региональным Банком Инвестиций, то прежде всего стараемся делать инвестиции в предпринимательский потенциал Нижнего Новгорода.
Ситуацию на рынке корпоративных облигаций комментирует в беседе с корреспондентом “Курса Н” трейдер банка “Росбанк-Волга” Алексей НАДОЛЬНЫЙ.
— Если в общих чертах, то рынок растет по объему и стоит на достаточно высоких уровнях. Если в прошлые годы перед летом он снижался, даже были значительные падения, то в этом году таких признаков нет. Ликвидность в банковской системе страны поддерживает рынок рублевых облигаций. Сейчас курс доллара растет по отношению к рублю, обычно при этом происходило снижение котировок. Но последние три недели показали, что этого не происходит. Как минимум, временно была потеряна корреляция между ростом курса доллара и ценами на рублевые облигации.
Была такая связь: рос евро по отношению к доллару — рос рубль внутри России, доллар падал. Участники рынка продавали доллар, покупали рубли и вкладывали их в рублевые облигации. Цены вырастали, они продавали облигации и покупали доллары по еще более низкой цене. При этом валютная доходность была приличной. Сейчас такая связь временно потеряна, но есть ожидания, что евро откорректируется вверх и, соответственно, вверх пойдет и курс рубля по отношению к доллару, поэтому цены не падают. Ожидания строятся также на том, что в страну придет большая валютная выручка от продажи нефти.
— Какие новые облигации появились в этом году? Какую обещают доходность?
— Появилось много новых. Газпром выпускал новые облигации, почти все телекомы, строители выходили на этот рынок. Но облигации первого эшелона не являются альтернативой банковскому вкладу. Там доходность по многим бумагам заметно ниже. Облигации Газпрома, например, которые погашаются через полгода, дают 5 проц. годовых. Через 1,5 года дадут 6,8 проц., через 2,5 года — 7 проц. годовых. Но это надежные облигации, Газпром — национальное достояние. Более высокую доходность надо искать в бумагах второго и третьего эшелона. Облигации сельскохозяйственной корпорации “ОГО” на год дают 15,5 проц. “Разгуляй” тоже дает в районе 15 проц. “ИжАвто” на 4 месяца дает 12,5 проц. Но это третий эшелон. Соответственно, выше риски.
— А какая динамика на рынке госбумаг?
— Он стоит на месте уже около двух лет. Все дальние облигации торгуются примерно на одном уровне — в районе от 7,5 до 8 проц. годовых. Цены топчутся в этом диапазоне.
— Есть ли вероятность, что облигации, выпущенные каким-то предприятием, не будут иметь спроса?
— Такая вероятность есть. Например, в 2003 году “Мечел” выпускал свои облигации, и 99 проц. выпуска выкупили андеррайтеры, то есть организаторы. Но обычно спрос прогнозируется. После этого случая многие организаторы стали осторожничать, стараются убедить эмитентов, что нужно давать реальные ставки, размещать облигации в рынок.
— Наверное, физлица не слишком увлекаются облигацией?
— Думаю, у нас в Нижнем достаточно богатых людей, которые могут диверсифицировать вложения. Не обязательно держать все деньги на депозите. Тем более что облигации можно продать в любой момент. И если ты даже продашь их не через год, а, скажем, через полгода, тебе все равно начислят полный процент годовых. Конечно, их рыночная стоимость изменяется. Если в плюс, то идет в доход, если в минус, то это от купона отнимается.
— Давайте посмотрим, какие еще облигации могут дать более высокий доход? Риск — дело благородное.
— “Евросеть” на год — 13 проц. годовых. “Нортгаз” на полгода — 12,5 проц. годовых. Северо-западный лесопромышленный комплекс на 1 год и 3 месяца — 14 проц.
— РАО “ЕЭС” тоже выпускало облигации?
— Под 6,5 проц. годовых, погашение 21 октября этого года. Подводя итоги, можно сказать, что рынок облигаций растет, идет вширь. По стратегии Вьюгина, он должен вырасти до 3 проц. ВВП к 2008 году. У американцев долги частных домохозяйств по потребительским кредитам составляют 66 проц. ВВП, а у нас 6 проц. Также и по облигациям. У них общий долг — и правительства, и частных компаний, и частных домохозяйств — 270—300 проц. ВВП. Представляете, какая пирамида! Так что есть куда расти.
Альфа-Банк подписал соглашение о синдицированном кредите в размере 230 млн долларов США.
Он предоставлен на 364 дня и организован при участии JPMorgan Chase Bank, N.A., Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG, National Bank of Egypt (UK) Limited. Всего в кредите приняло участие 45 банков из разных регионов, включая Азию, Ближний Восток, Европу и США. Процентная ставка 150 базисных пунктов сверх ставки LIBOR. Предусмотрена возможность последующей пролонгации на 364 дня.
Сделка является шестым по счету синдицированным кредитом Альфа-Банка на международных финансовых межбанковских рынках и крупнейшим в истории кредитом, полученным российским частным банком.
ООО “Управляющая компания “Райффайзен Капитал” и ЗАО “Райффайзенбанк Австрия” разработали новый инвестиционный продукт для негосударственных пенсионных фондов и страховых компаний. Он представляет собой доверительное управление активами, при котором возврат основной суммы инвестиций обеспечивается банковской гарантией ЗАО “Райффайзенбанк Австрия”.
Продукт сочетает в себе возможность получения и капитализации инвестиционного дохода от российского рынка акций с гарантией сохранности вложенных средств от банка с наивысшим кредитным рейтингом (AAArus по национальной шкале Moodys Interfax RA). Это первый подобный опыт на российском рынке. Ожидается, что доходность данного инструмента на 200—300 базисных пунктов превысит доходность рублевых облигаций первого эшелона.
В конце апреля Нижегородское управление Федеральной антимонопольной службы России вынесло в отношении Альфа-Банка постановление о привлечении к административной ответственности и наложении штрафа по факту распространения недостоверной рекламы.
А 31 мая состоялось заседание Арбитражного суда Москвы. Постановление НУ ФАС о привлечении Альфа-Банка было признано незаконным и, соответственно, отменено.
НБД-Банк снизил процентные ставки по кредитам на 1—3 проц. годовых для программ предприятий микро- и малого бизнеса. Теперь они могут получать денежные средства по ставке от 15 проц. годовых по крупным кредитам (на сумму от 5 млн рублей) и от 21 проц. годовых по кредитам на сумму до 500 тыс. руб. По всем кредитам отсутствует комиссия — за выдачу и дальнейшее обслуживание. Оценка залога проводится бесплатно.
Полученные средства могут быть направлены на пополнение оборотных средств, приобретение оборудования, производственных помещений, транспортных средств, обновление торгового ассортимента, расширение торговых площадей и т. д. Залогом выступают нежилая недвижимость, оборудование, автотранспорт, товар в обороте, личное имущество.
Кроме того, НБД-Банк предлагает нижегородцам кредитные программы без залога. А в рамках экспресс-кредитования предприниматели могут получить до 150 тыс. рублей на срок до полутора лет. В качестве залога здесь может быть поручительство юридического или частного лица (в том числе супруга или родственника). Такой подход позволяет снизить срок принятия решения о выдаче кредита до 1 дня и при этом сократить финансовые издержки предпринимателя.
Клиент, обратившийся в НБД-Банк, получает целый ряд дополнительных преимуществ: бесплатное рассмотрение заявки и экспертиза залога, двухкратное снижение стоимости кассового обслуживания при кредитовании на сумму свыше 500 тыс. рублей. А также бесплатные юридические консультации по вопросам, связанным с осуществлением предпринимательской деятельности при получении кредита от 30 тыс. рублей и выше.