Ежедневный номер

Кредитная кооперация: поможем себе сами

Не секрет, что сельские товаропроизводители испытывают трудности в общении с банковской сферой: и ставки по кредитам многим недоступны, и залоговые обязательства невыполнимы, и процедура оформления сложна... Выход из этой ситуации подсказывают мировая практика и опыт дореволюционной России—крестьяне объединяются в кредитные кооперативы и кредитуют сами себя, руководствуясь принципом взаимного доверия.

В Саратовской области движение кредитной кооперации активно развивается на протяжении последних четырех лет, и сейчас уже можно сказать, что эта идея прошла проверку временем: в области работают 16 первичных сельскохозяйственных кооперативов, недавно создан кооператив второго уровня, объединивший все действующие кооперативы области, а что самое главное—у всех саратовских кооперативов стопроцентная возвратность и кредитов, и процентов по ним. Однако при всей уникальности саратовского опыта Волгоград обгоняет нас и по количеству действующих кооперативов, и взаимоотношения с властными структурами там более конструктивные, и местный закон о кредитной кооперации давно принят и значительно облегчает жизнь пайщиков. Об этом наш разговор с исполнительным директором сельскохозяйственного кредитного кооператива «Содружество» Волгоградской области Ниной Агеевой, которая принимала участие в совещании, прошедшем на базе Саратовского межрегионального кредитного кооператива «Кооператор Поволжья».

—Насколько мне известно, в Саратовской области более развита потребительская кооперация, а у нас—кредитная. Первый волгоградский кооператив граждан был создан еще в 1994 году, до принятия местного закона о сельскохозяйственной кооперации. Но кооператив граждан, объединяющий мелких предпринимателей,—структура все же городская, на селе процесс их создания не пошел. После того как был разработан и принят местный закон, в сельской местности стали создаваться кооперативы, объединяющие и физические, и юридические лица. В последнее время, кстати, процессы развития кредитной кооперации, которые происходят в Саратове и в Волгограде, становятся все более похожими. У нас так же, как и у вас, создана двухуровневая система. Районные кооперативы объединяют мелких и средних сельхозтоваропроизводителей, жителей села и предприятия (в области работает 31 кредитный кооператив с общим количеством пайщиков 3.400). Областной уровень—это кооператив «Содружество», пайщиками которого являются районные кооперативы. Этот кооператив был создан в целях оказания финансовой поддержки действующим районным кооперативам для оказания информационной и консультативной поддержки, проведения разработок нормативных документов и т.д. Большое значение для развития кредитной кооперации в нашей области имела и поддержка со стороны областной власти. На первых порах создаваемые кредитные кооперативы могут рассчитывать на определенные льготы: районная администрация во многих случаях предоставляет помещение, оплачивает телефон и т.д. Социальное же значение кредитной кооперации на селе трудно переоценить—абсолютно все бытовые нужды жители села могут решить, взяв кредит в кооперативе.

—По своей сути кредитный кооператив—это касса взаимопомощи, поэтому они настроены преимущественно на использование средств пайщиков. У нас в области достаточное количество кооперативов, которые так и работают, и объемы у них приличные (в одном районе, к примеру, существуют два кредитных кооператива, 70 процентов их совокупных капиталов—это как раз средства пайщиков). Но, естественно, есть и такие кооперативы, которые работают активно и с другими источниками. К примеру, с московским фондом развития сельскохозяйственной кредитной кооперации, предоставляющим средства в рамках российско-американской программы. Из 58 млн. рублей, выданных за три года, 10 млн.—это как раз деньги фонда. После того как в 1999 году был создан еще и гарантийный областной фонд, начался резкий прирост количества вкладов. В кредитные кооперативы «побежали» даже банки, снижая ставки по процентам и предлагая специальные кредитные линии для кооперативов. Потому что банкам очень удобно и выгодно работать с кредитным кооперативом, нежели обслуживать всякую «мелочь»—сельских товаропроизводителей, фермеров. У банка и кредитного кооператива разные цели: у первого—получение прибыли, у второго—оказание финансовых услуг пайщикам. Но это не значит, что кредитные кооперативы не имеют прибыли, очень даже неплохую имеют, но вся она идет в фонд взаимопомощи, позволяя увеличивать объем оказываемых услуг.

—Фонд гарантии и поддержки был создан, как я уже говорила, в прошлом году, согласно постановлению областной администрации. Фонд пополняется еже-квартальными взносами всех кредитных кооперативов (7 процентов от паевого фонда) и бюджетными поступлениями. Это так называемый неприкосновенный запас, который обеспечивает гарантию возвратности средств пайщикам и партнерам кооперативов. К тому же средства фонда можно использовать в качестве залога—брать под него кредиты в банках. Размещены эти средства (4,5 млн. рублей—бюджетные средства и 500 тысяч—средства пайщиков) в областном коммерческом инвестиционном банке, который является уполномоченным по работе с областным бюджетом. В следующем году планируется перечислить из бюджета в этот фонд еще 6 млн. рублей. Надо отметить, что после создания гарантийного фонда резко увеличился объем выдаваемых кооперативами средств: если в 1999 году было выдано только 16 млн. рублей, то в 2000 году—уже 42 млн.—прирост ощутимый. Возросли и суммы, вкладываемые в кооперативы: до создания фонда в среднем 500—600 тысяч рублей в месяц поступало в паевые фонды, после создания—эти суммы увеличились до 2 млн. рублей.

—В аналогичном федеральном законе сказано, что кредитные кооперативы должны действовать по специальному закону. Вот именно такой нормативный акт, регламентирующий деятельность кредитной кооперации, и был создан на местном уровне. В областном законе отражены все правовые нюансы, позволяющие контролировать деятельность кредитных кооперативов, чтобы они не выходили за рамки некоммерческой организации. При областном комитете по экономике создан лицензионный отдел, который, не вмешиваясь в экономическую деятельность, наблюдает за соблюдением кредитными кооперативами законов. Кстати, после того как была создана законодательная база, в области начался особо активный процесс развития кредитной кооперации.

—Сельские жители, конечно, живут не на зарплату— она, действительно, слишком низкая. Все крестьяне существуют за счет подсобных хозяйств, поэтому нельзя сказать, что денег у селян нет совсем. Они есть, но нужно уметь их привлекать. Понятно, что банкам это сделать сложно. А вот кредитный кооператив вполне с этим справляется: и проценты выгоднее, и деятельность абсолютно прозрачна.

—Полтора года у нас в области работал немецкий кооперативный союз «Райффайзен», который помогал нашим кооперативам проводить обучающие семинары и ежеквартальные конференции, а также приобретать оборудование и технику. Но вообще, в первую очередь мы должны и можем помочь себе сами. Сегодняшняя встреча, на которой присутствуют представители, кроме волгоградцев и саратовцев, из Санкт-Петербурга и Твери, как раз посвящена обмену опытом. Мы уже стремимся к созданию межрегиональной системы кредитной кооперации, которая охватила бы все регионы Поволжья.

Записала Наталия Гулейкова