На прошедших недавно в Москве «круглом столе» промышленников России и Евросоюза и заседании консультативного совета по иностранным инвестициям отмечалось, что наша банковская система вновь становится привлекательной для западных инвесторов. Число иностранных банков в России растет.

В нынешнем году постепенно складываются условия для перехода западных банков от финансирования экспорта в Россию к долевому участию (и привлечению к нему других партнеров) в акционерном капитале импортозамещающих предприятий, рентабельность которых будет расти с обесценением рубля, которого так настойчиво вновь добивается правительство.

Западный капитал уже увеличил свое присутствие в российской банковской системе, а кредитные организации с иностранным участием (частичным и полным) стали играть все более заметную роль в экономике важнейших регионов. В сентябре в России действовали 127 банков с иностранными инвестициями. Из них двадцать два были со 100-процентным участием нерезидентов в уставном капитале (против десяти в 1998 году).

Помимо них, в тринадцати банках доля иностранцев превышала 50 %, у остальных она составляла менее половины капитала. Представительства в России имели практически все ведущие западные банки, которые обслуживали только своих экспортеров.

За год собственный капитал 35 наиболее активных банков с иностранным участием в нашей стране увеличился до 766,1 млн долл. В суммарном капитале российских кредитных организаций общая доля нерезидентов достигла приблизительно 14 процентов (или 840 млн долл.). Удельный вес 35 лидеров составлял 91 процент данной суммы. С конца 1999 года взносы в их капитал возросли почти в пять раз. Больше других в российский кредитный сектор инвестировали Австрия, Соединенные Штаты, Германия, Голландия, Япония, Турция.

Глава ЦБ Виктор Геращенко всячески поощряет увеличение западных инвестиций в российский банковский капитал. Их доля может увеличиться до 25 —30 процентов от общего объема. Это должно, пусть частично, компенсировать крайне низкую капитализацию отечественной кредитной системы, стимулировать конкуренцию, которой так не хватает нашим банкам.

Сегодня кредитные организации с зарубежными инвестициями действуют уже в 28 регионах (против 15 в 1996 году). В том числе девяносто банков работают в Москве и Московской области, по семь — в Петербурге и Тюменской области, по два—в Кемеровской, Оренбургской, Тверской областях, в Приморском крае, в Республике Удмуртия, по одному банку — еще в 19 субъектах Федерации.

Чистые активы только у 35 банков-лидеров выросли до 7,1 млрд долл., что составило примерно половину кредитов экономике всех российских банков, вместе взятых. Не все лидеры со 100-процентным зарубежным участием функционировали стабильно и с прибылью. По сравнению с первым полугодием 1999 года немецкие Коммерцбанк и БНП-Дрезднер банк в августе 2000 года имели большие потери. С убытками закончили месяц Сосьете женераль, Первый Чешско-Российский банк.

Зато остальные, включая те, которые годом ранее были убыточными, стали получать прибыль. На первом месте стояли американцы — Ситибэнк (1,4 млрд руб.) и Креди Сюисс Ферст Бостон (843 млн руб.). Далее следовали Дойче банк (701 млн руб.), ИНГ банк (570,4 млн руб.), АБН АМРО (161,8 млн руб.), Вестдойче ландесбанк (127,2 млн руб.), Креди Лионнэ (95,1 млн руб.), Гаранти-банк (92,8 млн руб.), Рипаблик нэшнл бэнк оф Нью-Йорк (77,8 млн руб.), Райффайзенбанк Австрия (60,1 млн руб.), Чейз Манхэттен бэнк (57,1 млн руб.), Банк Китая (15,7 млн руб.), Мичиноку банк (12,9 млн руб.), Финансбанк (8,9 млн руб.), КМБ-банк (4 млн руб.), Иктисат банк (2 млн руб.), «Джей-Пи Морган» (1,1 млн руб.). За исключением Дойче банка, Коммерцбанка, Рипаблик нэшнл бэнк оф Нью-Йорк, Мичиноку банка, «Джей-Пи Морган», Иктисат банка и Инвестиционного банка Кубани все остальные стопроцентно зарубежные кредитные организации активно работают со средствами частных лиц. Наиболее напористо действуют Райффайзенбанк Австрия, Банк Австрии-Кредитанштальт и Гаранти-банк. Первый открыл четыре отделения (три — в Москве, одно планируется в Питере). Второй — пять, причем число вкладчиков с января по октябрь увеличилось пятикратно (до 7200 чел.), объем привлеченных средств — до 50 млн долл. В Гаранти-банке, располагающем единственным отделением, привлеченные средства увеличились вдвое. Если бы по обязательствам таких банков отвечали их головные материнские структуры, объем вкладов подскочил бы в сотни и тысячи раз. По вкладам в СКВ три банка начисляют соответственно 5,25 процента, 4,3 процента, 4,5 процента годовых. Предлагается практически весь набор услуг населению.

В ближайшее время сохранится высокий спрос российских клиентов на услуги иностранных банков по размещению ресурсов на валютные депозиты; кредитованию на пополнение оборотных средств; различным формам предэкспортного и экспортного кредитования; по кредитованию импорта, особенно пищевых продуктов, лекарств, комплектующих; кредитованию импортозамещающего производства, внутренней оптовой и розничной торговли, элитного жилья, гостинично-туристистических, офисных, развлекательно-рекреационных объектов; международным расчетам и платежам; привлечению синдицированных кредитов; предоставлению гарантий; карточному обслуживанию; взаимодействию со страховыми компаниями.

Будет усиливаться потребность в расчетно-кассовом обслуживании иностранных, совместных и чисто российских компаний и предприятий в России и за рубежом; в контролерском сервисе; в казначейском обслуживании.

Ситуацию для иностранных инвесторов облегчает то, что российские банки утратили конкурентоспособность на внутреннем рынке, т.к. лишились длинных пассивов, надежных связей с товаропроизводителями. Из-за снижения кредитных рейтингов наши банки не могут привлекать крупные, включая синдицированные, иностранные капвложения. Ряд западных кредитных организаций воспользовались этим, чтобы расширить свое прямое и косвенное участие в различных этапах проектного финансирования, во всех видах консультирования, лизинговом и венчурном финансировании, в первую очередь в области хайтек.

Активизации западных инвестиционных банков способствует отсутствие в России сравнимых с зарубежными аналогичных финансовых институтов по перечню и качеству предоставляемых услуг, объему операций, глобализированности, опыту, кадровому и техническому обеспечению, связям в международных финансовых организациях.

В последнее время все более прибыльными становятся операции, связанные не с процентным, а с комиссионным доходом. Это касается обслуживания слияний и поглощений между российскими, а также между российскими и иностранными компаниями, банками, фондами, управления всеми видами портфелей, депозитарных, регистраторских и трансфер-агентских услуг, операций с депозитарными расписками различных уровней на российские акции, консалтинга, маркетинга. В России работает еще около 40 тыс. неакционированных предприятий, что открывает немало возможностей для иностранных инвесторов при соответствующем налоговом и юридическом стимулировании со стороны Кремля и «Белого дома».