- Светлана Владимировна, не могли бы Вы в нескольких словах рассказать нашим читателям, что представляет собой Гута-Банк?
- ЗАО "Коммерческий банк развития предпринимательской деятельности "Гута-Банк" (www.guta.ru) успешно работает на рынке банковских услуг с ноября 1991 года и имеет лицензии на проведение всех видов банковских операций. На протяжении последних лет Гута-Банк стабильно входит в число 15-ти крупнейших банков России по размеру собственного капитала, в число 25-ти - по величине чистых активов. Аудитом Банка занимается одна из крупнейших в этой сфере компаний "Артур Андерсен". В 2000 году кредитный портфель Банка составил почти 10 млрд. рублей.
Гута-Банк - структура рыночная, коммерческая, но с государственным участием. Контрольный пакет акций банка принадлежит ГУП "Государственная инвестиционная корпорация". Это мощная компания, уполномоченная Президентом и Правительством РФ на привлечение отечественных и иностранных инвестиций в экономику России.
Гута-Банк - главное финансовое звено финансово-инвестиционной ассоциации "Госинкор-Холдинг". Созданная по инициативе Госинкора, Ассоциация включает в себя свыше 50 компаний, работающих в различных отраслях экономики: финансы, страхование, лизинг, недвижимость, лесопереработка, туризм, текстиль, кондитерская промышленность, медицина, телекоммуникации и т.д. Сегодня в своей деятельности ФИА делает особый упор на развитие промышленной составляющей.
Гута-Банк выработал четкий механизм работы с крупными корпоративными клиентами, обеспечивающий каждому индивидуальный подход. Наглядное свидетельство тому - бурный рост клиентуры (только за прошлый год число корпоративных клиентов Банка увеличилось с 3,5 тыс. до более 10 тыс.) и филиальной сети Банка. Сегодня Банк имеет свыше 50 филиалов и дополнительных офисов в более чем 25 регионах России и работает на пространстве от Калининграда до Иркутска. Филиалы Банка успешно функционируют во всех экономически развитых регионах России: Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Ростове-на-Дону, Самаре, Астрахани, Новосибирске, Челябинске, Хабаровске, Архангельске, Сыктывкаре и т.д.
- Входит ли Подмосковье в сферу стратегических интересов Гута-Банка?
- Безусловно. Цифры говорят сами за себя: Сегодня Банк имеет филиалы и дополнительные офисы более чем в 20 городах Подмосковья, в том числе в Чехове, Дедовске, Жуковском, Железнодорожном, Балашихе, Щелково, Павловском Посаде, Протвино, Ногинске, Серпухове, Подольске, Королеве, Сергиевом Посаде, Клину, Пушкино. Вряд ли нужны еще какие-то доказательства того, что банк имеет в Московской области и стратегические интересы, и серьезных партнеров.
- Планируется ли открытие новых филиалов в Подмосковье?
- Гута-Банк непременно будет открывать в Подмосковье новые филиалы. Московская область - регион с динамично развивающейся экономикой и высокой инвестиционной привлекательностью.
- Тогда еще один вопрос: чем руководствуется банк при выборе того или иного района области для создания филиала банка?
- Прежде чем прийти в тот или иной регион, мы оцениваем состояние его промышленности и экономики, определяем сферы взаимных интересов банка и хозяйствующих субъектов. Скажем, предприятия швейной и текстильной промышленности, машиностроительные заводы могут стать для нас как клиентами или партнерами, так и объектами для инвестиций.
С точки зрения клиентуры мы - универсальный банк, активно работающий с предприятиями любых отраслей и любых форм собственности. Исторически Гута-Банк начинал работать с телекоммуникационными компаниями, может быть, поэтому особое место в числе наших клиентов занимают именно они. Это МГТС, ОАО "Электросвязь МО", МТС, МСС, "Персональные телекоммуникации" (торговая марка "Сонет"), Комстар, МобилТелеком, МТУ-Информ, Global One и другие ведущие российские компании связи и интернет-провайдеры. Однако у нас немало мощных клиентов, работающих в других отраслях: "Метровагонмаш", ЛИИ им. Громова "ОКБ Сухого", "СИБУР", "АЛРОСА", "Ижевский электромеханический завод "Купол", "Иркутскэнерго", "Новосибирскэнерго", "Астраханьгазпром"; Аэрофлот, холдинг "Ист-Лайн", ВАО "Интурист" и т.д.
- Какие услуги банк готов предоставлять корпоративным клиентам?
- Клиенты, приходящие в Гута-Банк, смогут воспользоваться услугами не только банка, но и входящих в состав Холдинга страховых, консалтинговых, инвестиционных, строительных, телекоммуникационных и других компаний. Напомню, к тому же, что Гута-Банк располагает большим пакетом банковских услуг, созданных на базе высоких технологий и стремится развивать эти услуги в регионах. Мы считаем, что банковский сервис должен быть универсальным, доступным и надежным.
Основными услугами для корпоративных клиентов остаются как традиционное кредитование, так и услуги в области проектного финансирования, реализация проектов, связанных с поставками импортного оборудования. Кроме того, специалисты Банка готовы помочь клиентам в проведении оценки стоимости бизнеса и финансового состояния предприятий, проконсультировать по вопросам финансового планирования и оптимизации денежных потоков, взять на себя разработку стратегии развития бизнеса и оптимальных схем финансовых заимствований. У нас есть свои наработки, позволяющие предложить клиентам оригинальные схемы структуризации дебиторско-кредиторской задолженности, погашения и снижения задолженностей в местные и региональные бюджеты, реструктуризации и снижения затрат предприятий.
И еще одна немаловажная деталь - филиалы Банка имеют самостоятельный лимит кредитования, неслучайно на регионы приходится 40% кредитного портфеля Банка.
Гута-Банк кредитует предприятия и в рамках договоров с администрациями регионов. Напомню, что долгосрочные договора связывают банк с властными структурами более двух десятков регионов страны. В рамках таких договоров Банк, помимо прочего, оказывает услуги по внешнему финансированию проектов, инициированных администрациями регионов. Не будет преувеличением сказать, что практически нет такого кредитного продукта, который Гута-Банк не смог бы предложить клиенту.
- Не могли бы подробнее рассказать об услугах в области проектного и торгового финансирования?
- Банк организует финансирование поставок импортного оборудования за счет средств, предоставленных в рамках соглашений с Czech Export Bank и Чешской государственной компанией по страхованию экспортных кредитов (EGAP), с Banco Bilbao Vizcaya и компанией CESCE (Испания), Bayerische Vereins-bank и HERMES (Германия), Hewlett Packard Europe Finance и Motorola (США), Словенским экспортным банком. По условиям таких договоров национальные агентства экспортного страхования и зарубежные банки предоставляют кредиты (как правило, среднесрочные) для поставок оборудования в Россию. А гарантом кредитов выступает Гута-Банк.
Торговое финансирование предусматривает кредитование экспортно-импортных контрактов (включая кредитование в рамках кредитных линий открытых зарубежными банками-партнерами на Гута-Банк), кредитование сделок, обеспеченных экспортными поступлениями, документарными инструментами (векселями и аккредитивами), а также конкретными товарными поставками. Проще говоря, Банк кредитует импортеров и экспортеров под ликвидное обеспечение или финансовые документы, а также предоставляет гарантии по экспортно-импортным сделкам.
- Очевидно, Банк осуществляет для своих клиентов и международные расчеты?
- Совершенно верно. Сеть корреспондентских счетов НОСТРО в таких крупнейших зарубежных банках, как Deutsche Bank AG, Commerzbank AG, The Bank of New York, Citibank, HSBC Bank USA, BNP-Paribas SA, Raiffeisen Zentral Bank Osterreich AG, The Bank of Tokyo-Mitsubishi Ltd., позволяет Гута-Банку быстро и качественно осуществлять все формы зарубежных расчетов.
Также напомню, что к услугам всех сограждан международные платежные карты, эмитируемые банком. Гута-Банк - принципиальный член международных платежных систем Europay и VISA International. Банк эмитирует и обслуживает все традиционные виды карт этих платежных систем, имеет собственный процессинговый центр.
- Гута-Банк имеет репутацию первопроходца в освоении самых современных банковских технологий, чем же конкретно она подкрепляется?
- Банковская индустрия обязана своим названием итальянскому слову banca (скамья, лавка, берег). Оправдывая свое фамильное родство, банки на протяжении веков вели "оседлый образ жизни". Развитие бизнеса происходило по принципу наращивания сети обслуживания и создания офисов. Хотя банки и старались стать "ближе" к клиентуре, все равно клиентам каждый раз нужно было "мобилизоваться", чтобы прийти в банк за необходимой услугой. Принципиально новые возможности открыл Интернет, а по-настоящему мобильными банковские услуги стали лишь после "поумнения" мобильных телефонов. Сейчас Банком активно используется несколько технологий, позволяющих клиентам управлять банковскими счетами с компьютера и по телефону. Позволю себе сослаться на мнение крупнейшей в мире компании по производству микропроцессоров Intel, отметившей, что "...по данным исследований конъюнктуры рынка, на Гута-Банк приходится 61% от всего объема банковских услуг, предоставляемых в России через Интернет...".
- Думаю, что читатель уже заинтригован, так что рассказывайте подробнее.
- Начнем с начала. С 1997 года в Гута-Банке действует Система Телебанк, позволяющая физическим лицам осуществлять любые банковские операции (оплачивать коммунальные счета, услуги связи, покупать и продавать валюту, размещать вклады, переводить деньги родственникам, получать оперативную информацию о состоянии своих счетов) по обычному или мобильному телефону, через Интернет. Сейчас мы активно внедряем ее в наших подмосковных филиалах.
Юридическим лицам мы предлагаем системы дистанционного управления банковскими счетами "Банк-клиент" и "Банк-Клиент-он-лайн". "Банк-клиент" - автоматизированная компьютерная система электронных расчетов через модемную связь, позволяющая получить полноценное расчетное и депозитарное обслуживание с использованием всех стандартных форм платежных и иных документов, ведение рублевых и валютных счетов. Система "Банк-Клиент-он-лайн" предоставляет уникальную возможность с любого компьютера, подключенного к сети Интернет, в любое время и из любого места получить выписки по счетам, проводить платежные и депозитарные операции в рублях и иностранной валюте. Обе системы могут быть интегрированы с различными бухгалтерскими программами. Клиентам Гута-Банка бесплатно доставляются новые версии системы, гарантируется надежная защита информации от несанкционированного доступа и предоставляются консультации по горячей линии поддержки.
Наш Банк первым в России ввел в эксплуатацию систему Интернет-брокерского обслуживания Гута-Брокер (Guta-Broker). Она предназначена для торговли на фондовом рынке и денежном рынке FOREX в режиме реального времени. Гута-Брокер дает возможность работать на всех основных торговых площадках и с различными финансовыми инструментами, совмещая высокую скорость работы с гибкими механизмами адаптации к изменяющимся условиям бизнеса и потребностями клиентов. В частности, при пользовании системой можно открыть любое количество субсчетов и завести любое количество логинов для доступа в систему.
За последний год Гута-Банк в партнерстве с региональными инвестиционными компаниями создал пять дилинговых центров в разных городах России. Здесь функции брокера выполняются Гута-Банком совместно с региональной компанией-партнером. В результате такого объединения усилий выигрывает потребитель, в данном случае региональный инвестор, который получает услуги более высокого качества, чем смогли бы предоставить Гута-Банк или региональная инвестиционная компания по отдельности.
Некоторые компании, уже имеющие опыт обслуживания клиентуры с помощью Интернет, создали собственные системы интернет-трейдинга. Специально для них в 2001 году Гута-Банк намерен выпустить новую версию системы Гута-Брокер, которую можно будет самостоятельно развивать, модифицировать и адаптировать к потребностям своего бизнеса.
Гута-Банк первым в стране и вторым в мире реализовал проект по выпуску специальной пластиковой карты (VISA-E-C@rd), предназначенной только для оплаты товаров и услуг через Интернет. К созданию этого карточного продукта банки подтолкнули финансовые риски, связанные с использованием классических банковских карт при расчетах в электронных магазинах. VISA-E-c@rd имеет ряд преимуществ. Карта используется только при расчетах в Интернет, ее срок действия ограничен 6 месяцами, а максимальная сумма на карте не может превышать 500 долларов. Карточка в "пластике" не существует, а только в виде номера, который закрепляется за клиентом и обозначен на документе, чем-то отдаленно напоминающем обычную карту. Платежная система VISA присваивает каждой из них особый статус, который обеспечивает повышенную безопасность платежей.
Недавно список новшеств Гута-Банка пополнился международной платежной картой Service 77 Maestro Card, разработанной специально для оплаты за покупки через Службу 77 (www.service77.ru). Такая карта открывает дверь в целый мир бонусов Службы 77 и скидок в рамках дисконтной программы Гута-Банка.
О проектах и возможностях банка можно было бы рассказать еще много, но, как говорится, лучше один раз увидеть все собственными глазами. Так что приходите, мы ждем Вас!

30.06.2001

Написать отзыв