ДОКТОРА ПО ВЫСШЕМУ РАЗРЯДУ

Елена Хорошевская

"Больше к врачу не пойду", - порой думаем мы, выходя из поликлиники. Сначала запишись на прием, потом постой в очереди. Затем новая эпопея под названием "обследование". Опять запись, очереди и в дополнение к этому "букету" - немалая сумма растрат на УЗИ и прочие диагностические процедуры. Итог похода в больницу - рецепт со списком лекарств. Гарантий, что назначенное лечение поможет, нет. Все это - бесплатное медицинское обслуживание, которое нам гарантирует полис ОМС. Такой уровень услуг особо никого не удивляет: сегодня на финансирование медицины государство тратит не более трех процентов годового бюджета. Отсюда нищета больниц, устаревшее оборудование, низкая зарплата специалистов. Однако существует и другое "обслуживание" - более качественное. Правда, доступно оно тем, кто имеет толстый кошелек или полис добровольного медицинского страхования. Про кошелек все понятно, а вот что такое ДМС?

Основной идеей добровольного медицинского страхования является разовая уплата страхового взноса, дающего право получать высококачественные медицинские услуги по выбранной программе, коих, кстати, великое множество. Например, согласно стандартной программе амбулаторно-поликлинического обслуживания, вы сможете в любой момент вызвать врача на дом, получить консультацию у специалиста, пройти диагностическое обследование. В этот же "пакет" входит физиотерапия и лечебная физкультура. Стоимость полиса ДМС зависит от нескольких параметров: возраста и здоровья клиента, выбранной программы, срока действия полиса, списка лечебных учреждений. Прежде чем с вами заключат договор, вы должны будете заранее пройти обследование и представить страховщикам заключение о своем физическом состоянии. Для страдающих хроническим заболеванием стоимость полиса выше. О возрасте: в выигрышном положении находятся клиенты в самом расцвете сил, то есть те, кому от 25 до 40 лет. А вот пенсионерам и молодежи полис обойдется дороже: старики чаще болеют, подростки больше рискуют (экстремальный спорт, дурные привычки). Кстати, как любое рисковое страхование, ДМС не предусматривает возврат неиспользованных средств. На сегодняшний день добровольное медицинское страхование для "индивидуалов" - удовольствие достаточно дорогое. К примеру, в Москве стандартная программа обойдется клиенту как минимум в 400 долларов. Сказать, сколько это будет стоить для ноябрьца, сложно. Мы обратились в самую крупную страховую компанию, которая действует в нашем регионе - ОАО "Газпроммедстрах", однако даже здесь пока что нет клиентов - физических лиц, желающих оформить полис ДМС. Зато данный вид медицинского страхования выгоден для организаций. По словам директора ноябрьского филиала ОАО "Газпроммедстрах" Натальи Масловой, сегодня на долю корпоративных клиентов приходится 98 процентов сборов по ДМС.

- Предприятия стремятся предложить сотрудникам некий социальный пакет, а с помощью ДМС это сделать проще всего. Кроме того, для фирм это выгодно - есть возможность экономить на налогообложении;

- взносы по договорам ДМС включаются в себестоимость продукции в размере, не превышающем 3 процентов от суммы расходов на оплату труда;

- на страховые взносы по договорам ДМС, действующим не менее года, не производятся начисления в Пенсионный фонд;

- суммы страховых платежей по ДМС не облагаются единым социальным налогом.

Кроме того, юридические лица могут получать значительные скидки: на страховом рынке действует общепринятая оптовая система.

Наши партнеры в основном пользуются такими программами, как комплексная медицинская помощь, лечение в клиниках, реабилитационное лечение. Бывают случаи, когда требуется и очень дорогостоящее лечение, например трансплантация почки. Сорок тысяч долларов плюс стоимость послеоперационного лечения - солидная сумма даже для фирмы. Для реализации страховых программ заключены договоры более чем с 737 лечебными учреждениями, из которых 110 находятся в столице.

В заключение всего вышесказанного можно сделать вывод: вам очень повезло, если ваше предприятие заключило договор на добровольное медицинское обслуживание сотрудников. По крайней мере, у вас есть шанс пролечиться в хорошей клинике, поправить здоровье в санатории. Покупать самостоятельно полис ДМС все-таки накладно. Однако рынок страховых услуг развивается семимильными шагами, а значит, сегодняшняя ситуация должна измениться к лучшему.