СТРАХОВКА НА ДЕНЬГИ

Инна Хатько

Не так давно в России принят очень важный для населения закон "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ". Если вспомнить дефолт 1998 года, то именно он и показал, как этот документ необходим. Защита вкладов граждан стала социальной государственной программой, как в государствах европейского сообщества, США, Японии. Из стран содружества она действует в Казахстане, Армении, Украине.

Подробнее об этом законе нам рассказал заместитель управляющего ЗАО "Ноябрьский городской банк" Сергей Пономаренко.

Стоять на страже интересов вкладчиков, согласно закону, призвана государственная организация - Агентство по страхованию вкладов. Именно эта структура будет отстаивать интересы клиентов банков, выясняя отношения с теми кредитными учреждениями, которые по той или иной причине не выполнили свои обязательства перед вкладчиками. Она же станет компенсировать населению и вклады. За счет каких средств? Из специального фонда обязательного страхования вкладов. Источники его формирования складываются из первоначального имущественного взноса РФ в размере 2 миллиардов рублей, страховых взносов банков и пени за их несвоевременную уплату, а также за счет доходов от инвестирования средств фонда.

Взносы для всех банков едины и уплачиваются раз в квартал. А ставка определяется Советом директоров Агентства.

Каков механизм работы системы? Если банк прекращает свою работу и у него отзывается лицензия, вкладчики незамедлительно получают фиксированные денежные выплаты. Эта сумма составляет 100 процентов вклада, но не более 100 тысяч рублей. Причем, если в одном и том же банке у клиента имелись разные счета, сумма компенсации тем не менее не превысит 100 тысяч. А вот если вы хранили свои деньги в разных банках, то в каждом из них вам гарантируются равные выплаты. Если клиент имел валютный вклад, компенсацию ему выплатят рублями по курсу ЦБ на день наступления страхового случая. Предельная сумма та же, что и по рублевым вкладам - 100 тысяч рублей.

Получить деньги в агентстве вкладчик сможет уже через 3 дня после подачи документов, но не ранее чем через 14 дней со дня наступления страхового случая. Для этого необходимо представить в агентство заявление и документы, удостоверяющие личность. Документы принимаются к рассмотрению со дня наступления страхового случая до завершения в банке конкурсного производства, которое обычно длится до 2 лет. Если клиент опоздал, его вклад компенсируют лишь в исключительных случаях, как то тяжелая болезнь или длительная зарубежная командировка.

Закон распространяется на всех клиентов банков в России, независимо от гражданства. Однако если филиал банка находится за пределами нашего государства, то компенсация клиенту выплачиваться не будет.

В число вкладов физических лиц, не подлежащих страхованию, входят: вклады лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью; вклады на предъявителя, вклады, переданные физлицами банкам в доверительное управление.

Закон обязывает все банки, которые работают с частными вкладами, участвовать в системе. Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр участников системы.

Рассмотрение Банком России ходатайства кредитной организации и вынесение заключения о включении банка в реестр банков - участников системы должны быть завершены в срок, не превышающий 21 месяц со дня вступления в силу Федерального закона, то есть к сентябрю 2005 года.

P.S. 15 июля Совет Федерации одобрил проект закона, который предусматривает государственную гарантию на вклады граждан кредитных учреждений, не включенных в систему страхования вкладов. Сумма выплат при этом остается такой же - не более 100 тысяч рублей. Если этот законопроект будет подписан президентом, то гарантии по вкладам получат все. Планируется ввести его в действие с декабря 2003 года.