ВЗЯТЬ ВЗАЙМЫ У БАНКА

Наталья Кузнецова

	"За всю историю ННКБ не было ни одной просроченной ссуды"

Хорошо жить стремится каждый. Вот только возможности иногда не успевают за потребностями. На этот случай есть законный способ перекрыть разницу между "хочу" и "могу" - взять кредит в банке. Кстати, в народе отношение к ссудам изменилось в лучшую сторону - теперь в них видят доступный источник для дорогостоящих покупок и развития бизнеса. Например, в "Ноябрьскнефтекомбанке" на данный момент действует 1 тысяча 495 договоров с частными лицами по полученным кредитам. Причем только за пять месяцев текущего года 532 человека взяли "взаймы" у банка в общей сложности 83 миллиона 79 тысяч рублей. Среди заемщиков не только нефтяники, но и предприниматели и муниципальные работники.

Однако оформить ссуду - это не "перехватить" под честное слово пару тысяч у соседа: все куда серьезнее. Поэтому у любого физического лица, решившего взять кредит, и поныне возникает немало вопросов. Чтобы ответить на самые распространенные, мы обратились к председателю правления ООО КБ "Ноябрьскнефтекомбанк" (ННКБ) Анастасии Ковальчук.

Сколько нужно зарабатывать и где?

В ННКБ можно получить трехлетний кредит, даже получая 8 тысяч рублей в месяц. Только его размер в этом случае - не больше 85 тысяч рублей. Ведь любой банк, определяя, какую дать ссуду, ориентируется на платежеспособность заемщика. Вычисляют ее в индивидуальном порядке. Справка о зарплате в этом деле лишь подспорье. Хороший источник информации - финансовая история клиента. Правда, кредитору она доступна только в том случае, если человек имеет в этом банке свой счет. Лучше всего зарплатный. "Наряду с уровнем дохода заемщика учитывается и то, сколько он вынужден расходовать, - объясняет Анастасия Ковальчук. - Если работнику только зачислили на счет деньги, а он их тут же снял, значит, есть жизненные потребности тратить. Проще говоря, есть "дыры", в которые утекают средства". К таковым, например, относится необходимость содержать иждивенцев (это дети или неработающая вторая половина), платить алименты, штрафы государству либо возвращать ранее оформленные кредиты. К примеру, взять ссуду при заработке 8 тысяч рублей можно только при условии, что нет ни одной такой "бреши".

Кроме того, высчитывая максимальный размер "заема", банк беспокоится, "не протянет ли заемщик ноги", погашая долг? Ведь после ежемесячной выплаты у человека должна остаться часть средств не меньше установленного кредитором прожиточного минимума (в ННКБ это 4 тысячи рублей в месяц). Причем в расчете на каждого иждивенца. "Большую роль в оценке платежеспособности играет и стабильность предприятия, где клиент работает, - продолжает рассказывать Анастасия Яковлевна. - Важно, как своевременно оно платит своим сотрудникам зарплату и налоги в бюджет. В этом смысле безупречная репутация в нашем регионе, прежде всего, у ресурсодобывающих компаний".

А не повредит ли кредит?

"Брать кредит сейчас выгодно, - отмечает председатель правления ННКБ. - Ведь цены растут: копить приходится долго. Кроме того, часто оказывается, что платить за ссуду нужно существенно меньше того, насколько подорожал товар". Однако специалисты предупреждают: прежде чем подписать договор, необходимо тщательно изучить условия предстоящего займа. "Сегодня антимонопольный комитет РФ заинтересовался, почему в некоторых банках кредит выдается под низкий процент, а в итоге получается, что заемщик платит гораздо больше? - указала на проблему Анастасия Ковальчук. - В данном случае в условия ссуды заносится не только сам процент, но и стоимость услуг по ее обслуживанию. Это работа со счетом клиента, личные консультации. Отсюда и получается, что человек взял в кредит 40 тысяч, а выдали ему только 36. Четыре тысячи ушло на "сервисные сборы". В "Ноябрьскнефтекомбанке" за ссуду берут только проценты, все услуги по ее оформлению бесплатны. Поэтому нетрудно предположить, что за годовой "заем" в 100 тысяч рублей под 23 процента здесь придется выложить 23 тысячи целковых. Оказалось, подсчет неверный. Правильная "цена" - 12 тысяч 424 рубля. "Почему? Это же только 13 процентов?" - пришли мы в недоумение. "Есть два условия погашения кредита, - разъяснили в ННКБ. - Первое - выплата равными долями, включая проценты. Второй вариант, который практикуется в нашем банке, - возвращение равными частями только суммы займа, а проценты начисляются от ее остатка на каждый месяц. Тогда получается, что за кредит он платит гораздо меньший процент, чем ему было объявлено в условии. Это отражено в графике, который является обязательным приложением к договору".

Будет ли у нефтяников ипотека?

"Руководство компании "Сибнефть-ННГ" заинтересовано в стабильности своего коллектива, поэтому решению социальных вопросов нефтяники уделяют большое внимание. Банку предложили разработать пакет документов по ипотечному кредитованию, которое будет отличаться более длительными сроками и меньшей процентной ставкой, - обрисовала ситуацию Анастасия Ковальчук. - Проект положения об ипотеке предполагает получение ссуды на разных условиях. Это, например, и страхование, и залог, и поручительство (как физических лиц, так и предприятий). Пакет документов уже находится на рассмотрении у специалистов "Сибнефть-ННГ" и банка. Я думаю, что через два месяца проект начнет работать".