Сургутнефтегазбанк, успешно управляя портфелями клиентов по индивидуальным договорам в качестве доверительного управляющего, продолжает внедрять и развивать новые технологии в этой сфере.
16 ноября 2005 года в Главном Управлении Центрального Банка России по Тюменской области зарегистрирован Общий фонд банковского управления (ОФБУ) «СНГБ-Инвест» Закрытого акционерного общества «Сургутнефтегазбанк».
Что представляет собой новая форма доверительного управления, каковы ее функции и задачи, кто может воспользоваться данными услугами и насколько это выгодно жителям Сургута и Сургутского района? На эти и другие вопросы отвечает начальник отдела доверительного управления средствами клиентов ЗАО «СНГБ» Евгений Николаевич Черножуков.
- Итак, начнем с самого простого. Общий фонд банковского управления - о чем это говорит клиенту Сургутнефтегазбанка или тому, кто собирается стать им?
- ОФБУ осуществляет привлечение свободных денег физических лиц с тем, чтобы, инвестируя их на финансовых рынках, получить доход. До недавнего времени мы могли предложить только индивидуальное доверительное управление средствами клиентов, и одним из условий для заключения такого договора являлось наличие определенного размера денежных средств или эквивалентного пакета ценных бумаг. И этот порог был весьма существенным.
Общий фонд банковского управления дает возможность всем желающим передать свободные деньги в доверительное управление и получить прибыль.
- Расскажите, Евгений Николаевич, о механизме функционирования ОФБУ.
- Многие, наверное, слышали о ПИФах - паевых инвестиционных фондах. Это хорошо известная форма коллективного инвестирования, коллективного доверительного управления средствами.
Однако кредитные организации могут создавать аналогичную форму коллективного инвестирования в виде ОФБУ. Общие условия создания доверительного управления имуществом ОФБУ определяют механизм действия фонда, его работы. А инвестиционная декларация предлагает широкий выбор финансовых инструментов для инвестирования.
Центральный Банк Российской Федерации выступает в качестве регулятора данной формы доверительного управления и контролера исполнения доверительным управляющим зарегистрированных общих условий, следит за порядком функционирования ОФБУ.
Первые общие фонды банковского управления начали появляться еще в 1997 году, но реальное развитие этой формы коллективного инвестирования началось с 2001 года. Думаю, что у ОФБУ достаточно перспективное будущее.
- Чем привлекателен для потенциальных или действительных клиентов ОФБУ?
- Общий фонд банковского управления - это некий «портфель», в который люди со средним доходом вкладывают свои денежные средства для последующего инвестирования доверительным управляющим в различные финансовые инструменты. К примеру, клиент принес в доверительное управление деньги. Мы продали ему какое-то количество паев (номинальная стоимость одного пая - 100000 рублей), заключили с ним договор и выдали именной сертификат долевого участия. Это этап первичного присоединения к фонду, который длится 30 рабочих дней. По истечении этого срока стоимость пая будет изменяться. И для клиента, который захочет приобрести пай после этого срока, цена будет определяться от рыночной стоимости ценных бумаг, входящих в состав пая. Переданные в управление средства начнут работать на финансовых рынках и приносить доход, который рассчитывается как разница между ценой покупки и ценой продажи номинального пая.
- Допустим, по окончании срока договора, то есть через год, этот пай «заработал» 20 тысяч рублей. Какую сумму получит клиент, так сказать, на руки?
- Из суммы в 20 тыс. рублей высчитывается подоходный налог 13 процентов и комиссионное вознаграждение доверительного управляющего - 25 процентов. Таким образом, клиент получает чистую прибыль в размере 13050 рублей.
- Но ведь и размещение средств на депозит приносит клиенту выгоду?
- Совершенно верно, можно разместить деньги и в депозит. Но это устраивает далеко не всех по той причине, что доходность этого финансового инструмента невысока. Депозитный процент сегодня варьируется от 7 до 12 процентов годовых. Словом, если ты хочешь рисковать как можно меньше, положи деньги на депозит в хороший банк и получи свои твердые семь процентов.
Если же ты готов рискнуть, заработать больше, выбирай доверительное управление, стань членом коллективного инвестирования средств - общего фонда банковского управления и ожидай хороший доход. Над твоим паем, вложенным в общий фонд, будет трудиться немало специалистов, аналитиков, которые хорошо знают рынок, умеют работать в этой сфере.
- ОФБУ может гарантировать инвестору высокую доходность?
- В соответствии с законодательством ОФБУ не может гарантировать определенный размер дохода. Однако средняя доходность прошлых лет при умеренной стратегии по индивидуальному доверительному управлению рублевыми активами составила 20 процентов годовых.
В принципе, задача доверительного управляющего - эффективно использовать имущество фонда, получить максимальный доход и минимизировать риски. В данный момент, несмотря на высокий уровень стоимости акций ведущих отечественных эмитентов, наш рынок недооценен по многим параметрам, а значит, интересен для инвестиций как российского, так и иностранного капитала. Значит, у нас есть перспектива роста российского фондового рынка и, как следствие, роста доходности вложений наших клиентов.
- Сколько паев ОФБУ уже приобрели инвесторы?
- Сегодня уже заключено договоров на сумму 10 млн. рублей.
- В чьей собственности находится имущество ОФБУ?
- Собственниками имущества ОФБУ являются его учредители, т.е. клиенты, которые в него вступили. Передавая свое имущество в доверительное управление, человек остается его собственником.
Доверительный управляющий не является собственником переданного в доверительное управление имущества. Он имеет право на комиссионное вознаграждение за то, что управляет общим фондом, увеличивая его стоимость. Учет активов, находящихся в доверительном управлении, ведется обособленно, в отдельном разделе баланса банка. Проще говоря, банковские средства со средствами, переданными в доверительное управление, нигде не пересекаются и по закону не могут пересекаться.
- Может ли клиент возвратить свои деньги до окончания срока договора?
- Он может это сделать в любое удобное время. Нужно только написать заявление о возврате имущества из фонда.
- Что нужно для того, чтобы стать участником ОФБУ?
- Необходимо заключить договор присоединения к Общим условиям создания доверительного управления имуществом ОФБУ. После чего оформляется сертификат долевого участия, где и будет указана доля клиента в Фонде (количество номинальных паев).
При себе необходимо иметь паспорт, оригинал и копию свидетельства о постановке на учет в налоговом органе. Индивидуальному предпринимателю необходимо иметь нотариально удостоверенную копию свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя без образования юридического лица.
- Евгений Николаевич, как вы рассчитываете информировать своих инвесторов?
- На нашем интернет-сайте www.sngb.ru мы будем публиковать структуру имущества на каждый день. Клиент может ежедневно видеть динамику изменения структуры имущества фонда, какие акции или облигации были куплены вчера, какие проданы и какие составляют его пай, какая доля денежных средств осталась.
Но все это ему может быть и неинтересно, для него важно знать, сколько стоит его пай. На сайте будет публиковаться ежедневная стоимость одного пая. Клиент реально почувствует, сколько он заработал, каков ежедневный прирост его пая в процентном, абсолютном выражении.
Если у него нет возможности заходить на сайт, мы всегда готовы дать любое разъяснение в офисе по адресу: ул. Нефтяников, 2/1, каб. 29, или по тел. 39-84-52, 39-86-68, 39-89-15, 39-84-42, 39-81-47.
Газетная площадь предоставлена ЗАО «СНГБ», Ген. лиц. ЦБ РФ №588 от 28.04.03 г.