Временные правила предоставления муниципальных ипотечных займов на жилищное строительство и приобретение жилья
СУРГУТ, 2000 г.
1. Общие положения
1.1. Настоящие Правила являются общими правилами предоставления муниципальных ипотечных займов на жилищное строительство и приобретение жилья уполномоченным агентом городской администрации Сургутским внебюджетным фондом развития жилищного строительства «Новый дом». Особенности предоставления отдельных видов муниципальных ипотечных займов устанавливаются специальными порядками, регламентами и другими нормативными документами Думы г. Сургута, администрацией города и СВФРЖС «Новый дом» на основе настоящих Правил.
1.2. Сокращения, используемые в Правилах:
Ипотека - залог недвижимости, который выступает в качестве обязательств по возврату кредита на строительство или приобретение жилья.
Заемщики - физические лица, граждане Российской Федерации, заключившие договор муниципального ипотечного займа с уполномоченным агентом.
Уполномоченный агент - СВФРЖС «Новый дом», держатель инвестиционного ипотечного жилищного проекта, получивший стопроцентную муниципальную поддержку в виде долгосрочного муниципального займа и обязующийся предоставлять заемщикам муниципальные ипотечные займы на условиях, определенных договором с администрацией города.
Органом государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним является филиал №9 по городу Сургуту и Сургутскому району Регистрационной палаты ХМАО по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Страховые компании - страховые компании, имеющие лицензии на данный вид деятельности, осуществляющие имущественное и личное страхование и страхование гражданско-правовой ответственности.
Профессиональные оценщики - юридические и физические лица, имеющие право на осуществление профессиональной оценки недвижимого имущества.
Риэлторские фирмы - юридические лица, имеющие лицензии профессиональных посредников на рынке купли-продажи жилья.
Примечание:
Встречающиеся в Правилах термины «ипотечный кредит» и «кредит» равно-значны термину «заем» на основании гл. 42 «Заем и кредит» ГК РФ. Основопола-гающим является заем, а не кредит. В соответствии с нормами ГК РФ кредитный договор является разновидностью договора займа, поскольку к нему применяются общие правила о займе (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Термин «ссуда» в настоящих Правилах также несет в себе тот же смысл, что и термины «кредит» и «заем», и служит лишь для удобства изложения материала.
1.3. Условия оформления ссуды.
Ссуды жителям города Сургута предоставляются в соответствии с:
- Положением «О предоставлении муниципальных ипотечных займов на жилищное строительство и приобретение жилья», утвержденным решением городской Думы от 30 мая 2000 г., № 271-II ГД;
- Генеральным соглашением об инвестиционной деятельности № 6997 от 11 сентября 2000 г., заключенным между Фондом и городской администрацией;
- Договором между Фондом и Департаментом инвестиций и финансовой политики № 10-И от 15 сентября 2000 г.
Ссуды на строительство и приобретение жилья предоставляются Фондом на срок в зависимости от условий предоставления муниципальной поддержки.
Ссуды предоставляются в рублях, только жителям города Сургута, прожившим в нем на момент оформления ипотечного муниципального займа не менее 5 лет.
За пользование ссудой Заемщик уплачивает Фонду проценты в размере, не превышающем размер процентной ставки, установленной Фонду Департаментом инвестиций и финансовой политики. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем заключения договора ипотечного займа.
Обязательным условием предоставления ипотечного займа является согла-сие Заемщика оформить договор залога на приобретаемое жилье (квартиру, дом, комнату и т.д.).
Договор залога в обязательном порядке регистрируется органом государст-венной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Страхование муниципальных ипотечных займов осуществляется в соответст-вии с разделом 6 Положения № 271-II ГД.
1.4. Оценочная стоимость объектов недвижимости устанавливается на основании заключения оценщика, имеющего соответствующую лицензию и зарегистрированного в установленном порядке в г. Сургуте.
1.5. Размер займа определяется путем сравнения результатов поданных заявлений в соответствии с разделом 5 Положения № 271-II ГД.
2. Порядок предоставления займа
2.1. Бланк заявления, установленного Положением № 271-II ГД образца (Приложение №1), выдается Фондом без ограничения всем желающим улучшить свои жилищные условия либо публикуется в СМИ и может быть использован для заполнения и подачи в Фонд в установленные сроки. Сроки приема заявлений также публикуются в местных СМИ.
2.2. Порядок приема и регистрации заявлений и формирование списка заемщиков.
Прием заявлений производится в помещении Фонда уполномоченным сотрудником Фонда. Уполномоченный сотрудник проверяет правильность заполнения заявления и регистрирует его в журнале регистрации с присвоением ему порядкового номера.
Примечание:
Порядковый номер не является основанием для получения займа, он лишь констатирует факт подачи заявления и факт принятия заявления к рассмотрению.
Преимущественным правом приобретения жилья в соответствии со сформированными списками по группам пользуется претендент, которому потребуется меньший размер предоставляемых в заем денежных средств. Этот приоритет - экономический - обеспечивает конкурентность среди участников.
Группы заемщиков формируются по типу требуемого жилья:
1 группа - требуется однокомнатная квартира;
2 группа - требуется двухкомнатная квартира;
3 группа - требуется трехкомнатная квартира;
4 группа - требуется четырехкомнатная квартира;
5 группа - требуется дом индивидуальной застройки.
После истечения срока приема заявлений в течение следующих 15 дней ко-миссия, назначенная приказом по Фонду, формирует списки претендентов. Кредитный инспектор, получив списки, направляет кандидатам уведомления с предложением о повторной регистрации и просит в 5-дневный срок представить для регистрации следующие документы:
- паспорт с отметкой о регистрации кандидата в г. Сургуте не менее 5 лет;
- справки с места работы кандидата, о доходах и размере производимых удержаний;
- декларацию о полученных доходах, заверенную налоговой инспекцией для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью;
- анкету индивидуального заемщика (Приложение №2);
- документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости: свидетельство о праве собственности на квартиру, дом; договор приватизации, договор купли-продажи, мены и т.д., в том числе свидетельство о праве собственности на земельный участок, государственный акт о праве собственности на землю, нотариально удостоверенную купчую, зарегистрированную местным комитетом по земельным ресурсам и землеустройству;
- другие документы при необходимости.
2.3. Процедура выделения ссуды. Оценка платежеспособности Заемщика.
2.3.1. Претендент, получив уведомление, в 5-дневный срок должен прибыть в Фонд с указанными в п. 2.2. документами (если он не прибывает в срок, то уведом-ление направляется следующему Претенденту по списку). Кредитный инспектор принимает от Претендента требуемые документы. С паспорта и других документов, подлежащих возврату Клиенту, снимаются копии. На копиях, сделанных инспектором или сверенных им с подлинными документами, делается отметка «копия верна» за подписью кредитного инспектора.
На отдельном листе инспектор составляет перечень принятых документов и копий. Затем заявление Претендента повторно регистрируется в другом журнале. На заявлении проставляется дата повторной регистрации и регистрационный номер.
Закончив прием и регистрацию документов, кредитный инспектор производит расчет стоимости строительства (приобретения) жилья на основании поданного заявления и выбранной схемы расчета. Далее знакомит с условиями предварительного договора.
2.3.2. Срок рассмотрения вопроса о предоставлении займа не должен превышать от момента предоставления полного пакета документов до принятия решения 15 календарных дней.
2.3.3. Кредитный инспектор производит проверку предоставленных Клиентом документов и сведений, указанных в документах и анкете; определяет платежеспособность Клиента. Клиент предоставляет Фонду право проверять при необходимости представленные документы, направляя запросы в любые организации. Согласие Клиента оформляется в письменной форме.
2.3.4. Определение платежеспособности производится на основании справки с места работы о доходах и размере удержаний, а также данных анкеты. Справка должна содержать следующую информацию:
- полное наименование организации, выдавшей справку (декларацию о доходах), ее почтовый адрес, телефон и банковские реквизиты (или дата регистрации в качестве предпринимателя без образования юридического лица);
- продолжительность постоянной работы Заемщика в данной организации;
- настоящая должность Заемщика (кем работает);
- среднемесячный доход за последние шесть месяцев;
- среднемесячные удержания за последние шесть месяцев с расшифровкой по видам.
Справка предоставляется за подписями руководителя и главного бухгалтера организации, скрепленными печатью.
2.4. Заключение договоров.
Для заключения предварительного договора Клиент вправе выбрать один из двух вариантов определения стоимости квартир:
I вариант - «приведенный» - применяется для лиц, сдающих свое жилье в об-мен на новое в строящемся доме или жилье со вторичного рынка:
- квартира, сдаваемая клиентом, оценивается по таблицам приведения (Приложение № 3), исходя из расчетной стоимости 1 кв. м нового жилья. Условия предварительного договора и все последующие отношения определяются на уровне текущих приведенных цен и не подлежат пересмотру в период действия договора. В случае отказа клиента от данного варианта применяется «рыночный» вариант.
II вариант - «рыночный» - применяется для лиц, не имеющих жилья для сдачи Фонду или отказавшихся от «приведенного» варианта:
- стоимость квартиры в новом доме и стоимость сдаваемой Заемщиком квартиры определяются по рыночной конъюнктуре (основание - заключение профессионального оценщика). Соответственно из этих условий определяются суммы первого взноса и ипотечного займа, которые не подлежат пересмотру в период действия договора.
В случае если стороны пришли к согласию и определили стоимость приобре-таемого и сдаваемого жилья с учетом выбранной схемы расчета - заполняется предварительный договор. В соответствии с указанным договором порядок действия сторон следующий:
I вариант - если клиент получает новую квартиру в строящемся доме:
- в течение 15 дней с даты подписания предварительного договора клиент обязан представить недостающие документы, необходимые для формирования полного пакета документов, требующихся для принятия решения о предоставлении займа;
- в течение 5 дней с даты подписания предварительного договора клиент вно-сит в Фонд не менее 10% стоимости «нового» жилья;
- Фонд в течение 15 дней с момента предоставления клиентом полного пакета документов обязан произвести проверку платежеспособности клиента и заключить с ним договор об инвестировании в жилищное строительство (договор долевого участия), с предоставлением займа на указанную в заявлении сумму (с погашением в оговоренные сроки);
- в течение 5-ти дней с даты подписания договора об инвестировании в жилищное строительство клиент производит оценку сдаваемой Фонду квартиры и согласовывает с Фондом окончательную цену купли-продажи;
- в течение 15-ти дней, с даты заключения договора об инвестировании строи-тельства жилья, клиент должен заключить с Фондом договор купли-продажи сдавае-мой квартиры. Расходы по оформлению квартиры в собственность Фонда несет клиент.
Примечание: если согласованная стоимость передаваемой Фонду квартиры меньше расчетной, то разница вносится клиентом до оформления договора займа.
- в течение 15-ти дней с даты заключения договора купли-продажи клиент должен заключить с Фондом договор найма квартиры, в которой ранее проживал. В этой квартире клиент вправе проживать до окончания строительства дома. В соот-ветствии с договором найма клиент оплачивает все текущие расходы по содержа-нию квартиры;
- в 3-дневный срок с момента заключения договора найма Стороны заключают договор займа на сумму, указанную в заявлении;
- одновременно с заключением договора займа клиент заполняет заявление на перечисление суммы займа в зачет стоимости строящейся квартиры;
- по окончании строительства Фонд передает клиенту квартиру в собственность. Передача квартиры производится по акту приема-передачи;
- в течение 2-х дней с момента подписания акта клиент оформляет на указан-ную квартиру договор залога с регистрацией его в филиале №9 Регистрационной палаты ХМАО;
- в течение 15 дней с момента подписания акта приема-передачи должен осво-бодить «старое» жилье и сдать его Фонду по акту;
- в течение 2-х месяцев с момента подписания договора залога клиент обязан предоставить Фонду страховой полис на сумму, обеспечиваемую залогом. Выгодоприобретателем по договору страхования выступает Фонд;
- квартира, сданная клиентом Фонду, пополняет банк данных, откуда поступает для предложения очередному претенденту.
II вариант - если клиент приобретает квартиру со вторичного рынка.
Претендент, изъявивший желание приобрести освободившуюся квартиру, в течение пяти дней с момента уведомления должен заключить с Фондом предварительный договор «О приобретении квартиры с использованием механизма ипотечного кредитования»;
- в течение 5-ти дней с даты подписания предварительного договора клиент вносит в Фонд не менее 10% стоимости приобретаемой квартиры. (Стоимость квар-тиры согласовывается Сторонами до заключения предварительного договора); стоимость сдаваемой Фонду квартиры также устанавливается до заключения предварительного договора;
- в течение 15 дней с даты подписания предварительного договора клиент обязан представить недостающие документы, необходимые для формирования полного пакета документов, требующихся для принятия решения о предоставлении займа;
- в течение 15 дней с момента представления клиентом полного пакета документов Фонд обязан произвести проверку и принять решение о предоставлении займа на сумму, указанную в заявлении;
- в течение 5-ти следующих дней Фонд оформляет договор купли-продажи приобретаемой клиентом квартиры;
- в течение 5-ти дней с момента заключения договора купли-продажи клиентом квартиры Стороны производят оценку сдаваемой квартиры, согласовывают окончательную цену и заключают договор купли-продажи квартиры от клиента Фонду;
- и в том и в другом случае оплату расходов по переходу прав собственности производит клиент;
- в течение 15 дней с момента продажи квартиры клиент должен заключить с Фондом договор найма указанной квартиры;
- в 3-дневный срок с момента заключения договора найма Стороны заключают договор займа на сумму, указанную в заявлении (либо меньшую);
- одновременно с заключением договора займа клиент заполняет заявление на перечисление суммы займа в зачет стоимости приобретаемой квартиры;
- после того, как в оговоренные сроки указанная квартира будет освобождена предыдущим собственником (нанимателем), новый собственник принимает ее по акту и также по акту в течение 15 дней сдает Фонду квартиру, также занимаемую им по договору найма;
- в течение 2-х дней с момента подписания акта приемки квартиры клиент обязан заключить договор залога новой квартиры с регистрацией его в филиале №9 Регистрационной палаты ХМАО по г. Сургуту и Сургутскому району;
- в течение 2-х месяцев с момента подписания договора залога клиент обязан (как и в первом варианте) предоставить Фонду страховой полис от полного пакета рисков на сумму, обеспечиваемую залогом. Выгодоприобретателем по договору страхования выступает Фонд.
Квартира, сданная клиентом взамен приобретаемой, так же как и в первом ва-рианте, направляется в банк данных и, так же как и в указанном случае, поступает для предложения очередному претенденту. Если очередной претендент не изъявил желания приобрести предложенную квартиру или не ответил на предложение, она спустя 5 дней предлагается следующему в очереди претенденту и так далее.
Если в течение 30 дней квартира не будет востребована очередниками, то ее выставляют в свободную продажу, а средства, вырученные от ее реализации, на-правляются на новое строительство либо на приобретение более качественного жи-лья.
В том случае, если по каким-либо, не зависящим от Фонда причинам клиенту отказано в предоставлении займа (недостоверные сведения, недостижение согласия о стоимости приобретаемого или сдаваемого жилья, нарушение сроков, указанных в предварительном договоре, и иные ситуации, по мнению Фонда, мешающие выполнению принятых сторонами на себя обязательств), Фонд оставляет за собой право прекратить действие договора, предварительно уведомив вторую сторону за 5 дней. Денежные средства, полученные Фондом (10 % от стоимости приобретаемой квартиры), возвращаются клиенту на шестой день с момента вручения уведомления. На заявлении клиента, в журнале регистраций заявлений кредитный инспектор делает соответствующую отметку и пакет документов помещается в дело отказов. После перечисления средств Фонд направляет уведомление очередному претенденту.
3. Порядок погашения кредита
и уплаты процентов
3.1. Погашение кредита производится ежемесячно равными долями, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем заключения договора займа. По-следний платеж производится не позднее даты, установленной договором.
3.2. Заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть.
В случае досрочного погашения части кредита Заемщик обязан производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности до наступления срока следующего платежа по погашению основного долга.
3.3. Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов производится:
в рублях - наличными деньгами через кассу Фонда; переводом через предприятия связи; посредством удержания из заработной платы и т.п. В документах по приему (переводу) платежей суммы процентов указываются отдельно.
3.4. Прием платежей в погашение кредита, уплату процентов наличными в рублях производится с выдачей квитанции.
Фонд «Новый дом» начинает программу ипотечного кредитования жилищного строительства. Заявления принимаются с 9 октября по 10 ноября 2000 года по адресу: ул.Республики, 4, помещение почтового отделения №12 (около магазина «Дары природы»). Часы работы: с 9.00 до 13.00 и с 14.00 до 17.00. Выходные: суббота, воскресенье. Дополнительная информация на сайте: 1905 dom@wsnet.ru.