В России сейчас работает более 1300 банков. Это очень много, если вспомнить, что в Советском Союзе их было меньше десяти. Можно понять некоторую растерянность юридических и физических лиц при выборе банка. А после кризиса 1998 года, когда банкротами оказались сразу несколько весьма уважаемых кредитных организаций из первой десятки, и вовсе стало трудно решиться открыть счет в коммерческом банке.
Всем финансовым менеджерам известно, что доходность размещения денег в банк обратно пропорциональна его надежности. То есть чем более высокие проценты предлагаются банком, тем выше риск потери средств. А в России кроме этого правила существует много других, обусловленных специфическими «обычаями» ведения банковского бизнеса.
Поэтому в нашей стране грамотный менеджер, скорее всего, выберет банк, рекомендованный ему коллегами по бизнесу, которым он доверяет. И часто получается, что репутацию некрупным и «некарманным» банкам создают не рейтинги устойчивости, надежности, не динамика роста прибыли и размера дивидендов, как это происходит на Западе, а профессиональное и предельно порядочное обращение с клиентами. Речь идет, конечно же, о банке, ориентированном на обслуживание корпоративных клиентов, а не на операции с деньгами населения.
Философию высокопрофессионального и порядочного отношения к клиентам исповедует Кредитный Агропромбанк, который существует с 1994 года. Агропромбанк имеет 19 филиалов и отделений по стране. Банк занимается не только расчетно-кассовым обслуживанием предприятий, но и краткосрочным и долгосрочным кредитованием счета (овердрафт), валютными операциями, операциями с ценными бумагами, консультациями по ведению бизнеса и всеми прочими видами деятельности, которые ориентированы на работу с предприятиями реального сектора.
Приоритетным направлением своей деятельности Агропромкредитбанк считает предоставление долгосрочных кредитов предприятиям реального сектора экономики, а не спекуляции на валютном или межбанковском рынке. Банк уделяет пристальное внимание эффективности проекта, который намерен финансировать. Общий объем выданных Агропромкредитбанком кредитов предприятиям реального сектора экономики в 2001 году превысил 2,5 млрд. рублей.
Агропромкредитбанк планомерно наращивает свой кредитный портфель, консультирует предприятия по проектному финансированию, по текущей финансовой деятельности, по антикризисному управлению. Что касается розничного рынка, то есть оказания услуг населению, то здесь банк придерживается взвешенного подхода. Известно, что работа с населением хоть и доходный для банка вид деятельности, но одновременно и очень рискованный. У всех на слуху истории банкротства таких «монстров» розничного рынка, как Инкомбанк и СБС-Агро. Ведь население в случае появления даже малейшего слуха о том, что у банка что-то не так, начинает лавинообразно забирать вклады. Поскольку эти деньги были помещены на определенный срок и банк их также разместил до окончания этого срока, банк оказывается не готов сразу удовлетворить все эти досрочные требования, что только усиливает панику среди вкладчиков. Именно так развивались события в упомянутых Инкомбанке и СБС-Агро.
Поэтому Кредитный Агропромбанк вышел на розничный рынок с карточными проектами. Речь идет о выплате зарплаты сотрудникам предприятий, находящихся на обслуживании в Агропромкредитбанке, с использованием пластиковых карт. Работники предприятий в таких городах, как Сургут, Оренбург, Барнаул, Тюмень, Орск, Нефтеюганск, Нижневартовск, Ноябрьск, получили карты Visa Electron, которыми могут пользоваться, как привычным «кошельком», расплачиваясь в магазинах за покупки или за услуги, например, в химчистке или автосервисе, а также снимать наличные средства через банкоматы в удобное для них время. Банк эмитировал на сегодняшний день более 20 тысяч пластиковых карточек.
Такой выход на розничный рынок, с одной стороны, не несет риска для банка, поскольку карточные проекты Кредитный Агропромбанк осуществляет только с предприятиями, находящимися у него на обслуживании, а значит, банк осведомлен о реальном состоянии дел на этих предприятиях. С другой стороны, предприятие приобретает возможность несколько облегчить жизнь собственных сотрудников, которым не надо больше в день зарплаты стоять в очереди перед кассой. Те, кому нужны наличные деньги, могут получить их в банкомате, установленном прямо на предприятии. Те, кто предпочитает оплачивать покупки с помощью карты, тоже не испытывают неудобств, так как процедура немногим отличается от использования привычных купюр. Гарантией надежности сохранения денег, которые лежат на карточном счете, может служить то, что Агропромкредитбанк давно и успешно сотрудничает со всеми предприятиями, на которых осуществляет карточные программы. Кроме этого, руководство предприятия естественным образом заинтересовано в сохранности зарплаты сотрудников, перечисленной на карты.
Финансовые показатели Агропромкредитбанка свидетельствуют о стабильном положении на рынке - банк занимает 53-е место в рейтинге крупнейших российских банков «Интерфакс-100». К 2002 году собственный капитал составил 1,026 млрд. рублей, активы - 6,2 млрд. рублей.
Предприятия, которые банк обслуживает, в основном относятся к топливно-энергетическому комплексу. Это связано с серьезной, взвешенной политикой банка, руководство которого намерено заниматься именно тем, что у банка лучше всего получается. Из наиболее известных клиентов Агропромкредитбанка можно назвать «Оренбургэнерго», «Алтайэнерго» «Тюменьэнерго», «Бийскэнерго» и другие энергетические или обслуживающие энергетику компании. Возможно, кто-то сочтет такую взвешенную и осторожную пролитику банка излишне консервативной, но события последних лет наглядно демонстрируют, что в нашей стране не хватает именно таких кредитных организаций.
Постоянно думать о выгоде и благе клиента - такой подход просто не позволяет принимать рискованных решений и гнаться за сиюминутной прибылью. Надежность, оперативность, профессионализм - критерии качества, определяющие успешность банка.
Газетная площадь предоставлена Агропромкредитбанку.