В конце мая в Москве прошло годовое общее собрание Ассоциации региональных банков России. Как рассказал «СТ» участник этого мероприятия, председатель правления ЗАО АКБ «Сибирьгазбанк» Владислав Новиков-Лавров, на нем были затронуты вопросы увеличения инвестиционных ресурсов банков страны, укрепления доверия к банкам со стороны инвесторов и вкладчиков, в первую очередь населения.
Можно ли доверять сегодняшним банкам? По словам В.Новикова-Лаврова, сегодня появилась уверенность в эффективности национальных финансовых институтов и отечественной банковской системы. Во многом благодаря тому, что в России сегодня сформирована система страхования вкладов.
В эту систему Центробанк России принимает банки после их многочисленных проверок. Особое внимание уделяется соблюдению банками законодательства о противодействии отмыванию денег. Как полагает Новиков-Лавров, благодаря этой системе, созданной в соответствии с нормами закона «О страховании...», россияне впервые с момента зарождения в стране коммерческих банков получили правовые гарантии сохранения своих вкладов в кредитных организациях любого уровня и ранга.
Механизм реализации страхования вкладов такой: если входящий в агентскую систему страхования банк терпит бедствие, то агентство страхования вкладов (АСВ), большинство в совете директоров которого принадлежит правительству РФ, становится главным правопреемником обязательств по возврату вкладов гражданам-вкладчикам. АСВ берет на себя обязательства по выплате вкладов в размере не более 100 тысяч рублей. Для вкладчика в случае финансового кризиса банка важно вовремя подать заявление, после чего в кратчайший срок ему вернут вклад. Если же сумма на вкладе была больше 100 тысяч рублей, то гражданин продолжает оставаться кредитором этого банка и при ликвидации последнего в его пользу будут произведены остальные выплаты.
Понятно, для того чтобы возвращать вклады клиентам банков-банкротов, агентство должно иметь соответствующий капитал. Сегодня, поскольку АСВ еще не накопило его за счет страховых взносов входящих в систему страхования банков, выплаты будут производиться за счет фонда страхования, стартовый капитал которого в размере 3 млрд. рублей предоставлен государством. Из этой суммы примерно 2 млрд. рублей - деньги, предназначенные исключительно для компенсации потерь вкладчиков.
Со временем, когда в фонде страхования АСВ накопится достаточный капитал, это позволит поднять потолок гарантированных выплат свыше 100 тыс. рублей. Вначале, возможно, до 150, а затем и до 200 тысяч. В США, например, начинали с 2,5 тыс. долларов. Сейчас потолок американской системы страхования вкладов - 100 тысяч. В Конгрессе между тем обсуждается проект закона об увеличении его до 200 тыс. долларов. Видимо, по такой же логике будет развиваться и российская система страхования банковских вкладов.
Недавно было обнародовано, что всего для вхождения в систему страхования вкладов были поданы заявки от 1140 банков со всей страны; около 300 из них не прошли даже первый этап проверок. Если взять из них треть, то получается, что закон об отмывании денег не соблюдают примерно 100 российских банков. Система страхования вкладов объединила 824 банка из 79 регионов, в число которых, кстати, вошли и все сургутские банки. В них хранятся вклады граждан на сумму
1 трлн. 613, 9 млрд. рублей.
Так что можно полагать, что вкладчикам аналогичные последствия экономической реформы 1992 года и кризиса 1998-го больше не грозят. И даже в случае непредсказуемой ситуации возврат вкладов гарантирован.
Как рассказал В. Новиков-Лавров, на собрании было также объявлено, что Центробанком разработаны новые технологии по проверке отчетности банков. Речь идет об автоматизации системы и переходе на международные стандарты финансовой отчетности (МСФО).
Александр Данилов.
Иллюстрация Любови Гризлюк и Александра Онопы.