31 мая Конституционный суд РФ вынес Постановление за №6-П «По делу о проверке конституционности Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в связи с запросами Государственного Собрания - Эл Курултай Республики Алтай, Волгоградской областной Думы, группы депутатов Государственной Думы и жалобой гражданина С.Н. Шевцова».
Заявители настаивали на том, что закон в целом и его отдельные положения противоречат Конституции, существенно ограничивая права граждан-автовладельцев, так как без полиса запрещено пользоваться автомобилем. Также, по мнению заявителя, закон является «несоразмерным обременением для большинства граждан» ввиду экономически необоснованных тарифов, недостаточности сумм выплат и отсутствия скидок малоимущим.
Еще одна претензия касалась ограничения автомобилистов в праве выбора страховой компании, потому что оформлять полисы имеют право лишь компании - члены Российского союза автострахования.
Суд в целом признал закон соответствующим Конституции РФ и отклонил подавляющую часть претензий заявителей. В частности, признана недопустимой эксплуатация автомобилей на дорогах страны без полиса «автогражданки», за правительством оставлено право на установление тарифов по страхованию. Оплата страховки не признана скрытым налогом. Не отменена и норма закона, предоставляющая право получения лицензии на ОСАГО только страховщиком, входящим в профобъединение автостраховщиков. Однако ряд положений ОСАГО судьи все же посчитали «незаконными». Это относится к ст. 5 закона, согласно которой правительство может произвольно определять правила обязательного страхования. Именно на основании этой нормы были приняты «Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Постановление правительства №263 от 7 мая 2003 г.). Суд указал, что правила подменяют некоторые понятия самого закона об ОСАГО, что привело к усложнению для пострадавших в ДТП процедуры получения страховых сумм и к возможности для страховых компаний снижать размеры возмещения вреда. Как отмечено в постановлении суда, «по сути, страхование риска гражданской ответственности владельцев транспортных средств подменяется иным видом страхования - страхованием вреда, причиненного владельцам транспортного средства». Кабинету министров в течение трех месяцев предстоит устранить эти разночтения и переработать правила, а депутатам Государственной Думы - «подправить» закон, ограничив полномочия правительства.
Однако «неточности» ст.5 не означают отмены всего закона. Среди вероятных изменений предлагается введение страховки «выходного дня» (для дачников) и страховки «подснежников» (для тех, кто не пользуется машиной в зимнее время), изменение поправочных коэффициентов к базовому тарифу, что может в некоторых случаях снизить стоимость полисов.
Советы и прогнозы
об ОСАГО
Говорят, что на цивилизованном Западе водители очень просто решают проблему мелких столкновений на дорогах. Обмениваются визитными карточками своих страховых компаний - и разъезжаются.
Нам пока что до такой идиллии далеко. Хотя постепенно к подобным стандартам движется и российское общество. Тот же закон об ОСАГО не в последнюю очередь был нацелен на то, чтобы проблемы в результате неизбежных столкновений на дорогах у наших владельцев транспортных средств решались наиболее цивилизованным путем.
Однако до сих пор наши водители при случае предпочитают «договариваться на месте», чтобы избежать длительного ожидания инспекторов ГАИ и еще более долгого ожидания документов после разбора. Кроме того, не секрет, что и страховые выплаты некоторые компании производят с большим «скрипом» или вообще пытаются свести их к минимуму, никак не покрывающему ущерб от аварии.
Тем не менее, страховаться все равно необходимо - таков закон. Как же выбрать достаточно надежную компанию, которая в случае чего не откажется от своих обязательств? Вот несколько советов страховщика по этому поводу.
С начала действия закона параметры выбора компании значительно изменились. В 2003 году клиент вынужден был определять свои предпочтения практически «вслепую», ориентируясь прежде всего на известное название фирмы. Но к 1 июля 2005 года завершился «страховой год», компании закончили отвечать по всем страховым случаям 2003 года. Так что сегодня уже видно, какой политики по выплатам придерживается та или иная компания.
Поэтому всем, кто сомневается в выборе, можно порекомендовать пообщаться с друзьями и знакомыми и узнать у них о преимуществах и недостатках той или иной компании. Массу информации по этому поводу можно найти в интернете - есть отдельные форумы, где люди делятся информацией по этому поводу. А самые дотошные могут заехать в отделы выплат разных страховых компаний и поговорить с теми людьми, кто там стоит.
Кроме того, работник одной страховой компании поделился своими прогнозами развития ситуации с законом об ОСАГО.
Изначально предполагалось, что этот закон будет иметь, в первую очередь, социальную функцию. Однако получилось все по известному «принципу Черномырдина»: хотели как лучше, а получилось как всегда. Слишком много недоработок и неточностей формулировок было заложено в первоначальный текст закона. Например, есть регионы, где суммы взносов получились слишком большими, что вызывало многочисленные протесты у населения. А в других областях взносы оказались слишком маленькими, и страховые компании вынуждены работать себе в убыток. Практически не определена политика льгот для малообеспеченных и других подобных категорий граждан. Много недоработок существует по отказам от выплат, например, в случае ДТП на территории предприятия, и т.п.
Поэтому постепенно закон будет корректироваться и приближаться к требованиям реальности. Скорее всего, в уточняющих законопроектах будет увеличена сумма ответственности за ущерб. На Западе, например, сегодня страховые компании и социальные службы ориентируются на стандарт восстановления качества жизни для пострадавшего в результате аварии. Известен случай, когда во Франции нашему бывшему соотечественнику, который после ДТП потерял возможность самостоятельно передвигаться, не только приобрели инвалидное кресло с моторчиком, в его доме был специально установлен лифт и расширены дверные проемы.
Наверняка со временем будут ужесточены финансовые санкции за частые нарушения правил и ДТП по вине клиента. Стоимость страхования при этом должна резко возрастать. У нас в стране только за прошлый год в результате ДТП порядка 30 тысяч человек погибли, более 60 тысяч стали инвалидами. Но водители продолжают нарушать правила на каждом шагу. А почему в Европе ездят очень аккуратно? Там за превышение скорости - штраф до 1200 евро, в течение 10 дней не заплатил -лишаешься прав. В Америке за нарушение правил все виды страхования для клиента на следующий год вырастают сразу на треть - это очень существенно. То есть должен работать принцип «Хочешь ездить быстро - плати много».
И, наконец, человек не должен бегать в поисках компании виновника ДТП. В УрФО есть инициатива Союза страховщиков, которая предусматривает взаиморасчеты между компаниями, чтобы избавить людей от этих мытарств. Скорее всего, к этому придут и другие регионы. Так что постепенно, на взгляд страховщика, закон об ОСАГО должен стать более человечным.
Новости об ОСАГО
Депутаты Госдумы недавно абсолютным большинством голосов приняли в третьем, окончательном чтении поправки к Закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
При необходимых 226 голосах за законопроект проголосовали 415 депутатов, сообщает «Утро.rи». Принятые поправки расширяют условия предоставления компенсационных выплат профессиональным объединением страховщиков (Российским союзом страховщиков). Теперь союз обязан осуществлять выплаты в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевших не только в случае применения к страховщику процедуры банкротства или в случае отсутствия причинившего вред лица, но и в случае отзыва у страховых организаций лицензии на осуществление страховой деятельности.
При отзыве лицензии или применении процедуры банкротства размер выплаты составит до 160 тыс. руб., если вред причинен нескольким потерпевшим, и до 120 тыс. руб., если вред причинен имуществу одного потерпевшего. Право на получение компенсационных выплат имеют граждане РФ, российские юридические лица, а также иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие в РФ.
По результатам социологических исследований, на сегодняшний день владельцами полисов ОСАГО являются около 90% автолюбителей. При этом 63% застрахованных довольны работой страховщиков. У клиентов, которые остались не удовлетворены обслуживанием, больше всего нареканий вызывают затягивание страховых выплат, неполные выплаты, отказ в выплате страхового возмещения и высокие цены.
Павел Моргун,
«Тюменские известия».