Роза РАКИПОВА
Благосостояние сургутян, как утверждает статистика, растет с каждым годом. Судя по тому, что лежит в наших кошельках и числится на счетах в банках, мы находимся на втором месте после столицы. Соответственно, растут и потребности. Вслед за желанием приобрести микроволновую печь или холодильник возникает потребность в автомобиле, а затем и в новой хорошей квартире со стильным ремонтом.
Однако далеко не каждый сургутянин может позволить себе выложить круглую сумму за крупную вещь или квартиру сразу. И тут возникает вопрос: «Где взять деньги? Занять у знакомых или обратиться в банк за кредитом?» Потому мы предприняли попытку выяснить, так где же в нашем городе можно взять кредит и что можно купить в рассрочку.
В чем рассчитывать на банки?
В большинстве случаев коммерческие банки кредиты населению не предоставляют, потому как основной проблемой является покрытие кредитных рисков. То есть наличие, качество и стоимость оформления обеспечения залога, которое может предоставить физическое лицо, а также возможность его взыскания с точки зрения действующего законодательства.
По словам заместителя председателя правления ЗАО «Сургутнефтегазбанк» Дениса Ильчука, на сегодняшний момент кредитование населения является одним из важнейших направлений деятельности ЗАО «СНГБ».
Это финансовое учреждение производит выдачу кредита физическим лицам сроком на один или два года под 20 процентов годовых. При этом процентная ставка, заключаемая при подписании договора, не изменяется в течение всего срока действия договора.
Кредит населению выдается под три вида обеспечения - под акции ОАО «СНГ», РАО «ЕЭС России» и РАО «Газпром»; под поручительство двух или трех лиц. Если ваш кредит составляет 100 тысяч, то вам нужны два поручителя. При сумме в 200 тысяч рублей - три. Также кредит выдается под поручительство финансово устойчивых предприятий - клиентов ЗАО «СНГБ», имеющих положительную кредитную историю.
Максимальная сумма кредита зависит прежде всего от заработной платы заемщика. Заем может составлять не более 50 процентов годового дохода. В случае, если кредит берется под акции, максимальная сумма зависит от размера залога. Залоговая оценка акций составляет 50-60 процентов текущей рыночной стоимости. Максимальный срок рассмотрения документов составляет в «Сургутнефтегазбанке» десять дней.
В 2001 году Сургутское отделение № 5940 Сбербанка РФ выдало кредитов населению на сумму около двухсот миллионов рублей. В банке существуют различные виды ссуд для физических лиц: потребительский, образовательный, «Народный телефон» и некоторые другие.
Кредит на образование выдается на обучение в вузах и средних специализированных учебных заведениях, которые имеют соответствующую лицензию на право образовательной деятельности и предоставление платных услуг. Договор заключается на десять лет. При этом устанавливается отсрочка в погашении основного долга. Это так называемый «льготный» период, в течение которого заемщик учится и уплачивает только проценты за пользование кредитом. Выплата основного долга начинается после окончания учебного заведения. Поручителями по данному виду кредита могут выступать платежеспособные члены семьи, работающие граждане, юридические и другие лица.
Если у вас есть договор на установку телефона, а деньги пока отсутствуют, вы можете воспользоваться кредитом «Народный телефон». Но в связи с тем что установка телефона в городе стоит около
6 тысяч рублей, что является по сургутским меркам не очень значительной суммой, за данным видом кредита в банк пока никто не обращался - невыгодно.
Максимальная сумма кредитования в Сургутском ОСБ на сегодняшний день составляет
5 тысяч долларов США. Кредит выдается под
22 процента годовых. Срок возврата зависит от его назначения.
Сумма кредита, которую вам предоставляет банк, зависит от вашего среднего заработка и платежеспособности поручителей. Если вам необходима сумма менее тысячи долларов США, то достаточно предоставить в качестве гарантов двух поручителей. Если же необходима большая - трех. При обращении в банк за максимальной суммой кредита - около 5 тысяч долларов США - ваша среднемесячная зарплата (с учетом всех обязательных вычетов) должна составлять около 18 тысяч рублей.
ЗАО АКБ «Сибирьгазбанк» осуществляет кредитование физических лиц под следующие виды обеспечения: под залог акций ОАО «Газпром» и ОАО «Сургутнефтегаз», под поручительство юридических организаций, обслуживающихся в банке. Также разработана и внедрена новая схема кредитования под залог иностранной валюты.
- Данная форма кредитования,- рассказывает и.о. начальника кредитного отдела управления активами Светлана Пигарева, - позволяет снизить валютные риски физического лица, так как дает возможность, если заемщику нужны рублевые средства, не осуществлять реализацию валютных средств и при резких изменениях валютного курса продолжать получать дополнительный доход в виде курсовых разниц и таким образом сохранить свои сбережения в реальном выражении.
Кредит предоставляется как в рублях, так и в иностранной валюте. При определении его размера, срока, объема обеспечения и процентной ставки «Сибирьгазбанк» ориентируется на индивидуальный подход к каждому конкретному заемщику.
Независимо от того, в каком банке вы берете кредит, долг вносится равными долями на протяжении периода, на который заключен договор. Проценты же выплачиваются ежемесячно. Также любой банк может отказать в выдаче кредита, особо не объясняя причин.
К сожалению, из-за несовершенства нашего законодательства ипотечное кредитование банки не осуществляют.
Жилье через ипотеку сургутяне могут приобрести в сургутском фонде «Новый дом» и окружном фонде развития жилищного строительства «Жилище». Сбор заявлений от горожан производится ежегодно в определенное время. Однако и здесь есть свои приоритеты: первым получает жилье тот, кому требуется меньший размер денежных средств, предоставляемых в рассрочку.

Покупаем в рассрочку. Мебель
Некоторые магазины в крупных городах России практикуют продажу мебели, бытовой техники в кредит. Это выгодно как магазину (ежемесячные проценты), так и покупателю.
Мы попытались узнать, что могут предложить покупателям некоторые магазины нашего города.
Муниципальное предприятие «Холодильная техника», по словам директора МП Владимира Сторожева, является единственным в городе, которое осуществляет продажу холодильников в кредит.
В день покупки потребитель выплачивает 50 процентов стоимости товара, а затем в течение двух месяцев он обязан оплатить оставшуюся часть стоимости и сумму за пользование кредитом из расчета 6 процентов в месяц на остаток. Плата за пользование кредитом уменьшается в случае досрочной выплаты долга. Если же вы не можете своевременно оплатить оставшуюся часть платежа, то обязаны проинформировать об этом предприятие не позднее чем за день до контрольной даты гашения.
Но для того, чтобы оформить кредитный договор, вы должны иметь прописку в Сургуте и предоставить справку с места работы о размере заработной платы за последние три месяца.
Некоторые магазины планируют начать работу по схеме продажи бытовой техники в кредит со следующего года.
Оказалось, что мебель тоже можно приобрести в кредит. И совсем не обязательно, чтобы это был стол из дуба или кресло из красного дерева. Можно купить в кредит самый простой диванчик или самый дешевый кухонный гарнитур. Рассрочка оплаты предоставляется сроком до шести месяцев. Процент зависит от ставки рефинансирования. Первоначальный взнос - те же 50 процентов от стоимости товара. Но, приобретая мебель в рассрочку, покупатель должен предоставить гарантийное письмо с места работы.
Некоторые частные предприниматели также продают технику и мебель в рассрочку на несколько месяцев. Однако при этом никто не даст вам гарантию, что пылесос или стиральная машина не выйдут из строя во время выплаты долга.

В кредит у нас не лечат
Что касается медицинских услуг, то в этом мы ушли далеко от Запада. Далеко назад. Если у американцев или французов есть возможность оплатить операцию в рассрочку, мы этой возможности лишены. Как сказал главный врач ЦРКБ Константин Игнатов, «люди и так не хотят оплачивать операции, а вы говорите о кредите. Кто его будет выплачивать?»
Исключение составляют некоторые стоматологические клиники (да и то частные), где существует накопительная система. Открыв счет на свою семью и перечислив энное количество дензнаков, вы можете вылечить зубы, не выстаивая очередей. Однако услуги таких стоматологических учреждений по карману очень немногим. Слишком уж дорого, несмотря на определенную систему скидок.
Новое - хорошо забытое старое
Во времена Советского Союза в кредит можно было купить не только автомобиль. Сейчас мы медленно, но верно движемся к тем благам кредитования, от которых отказались в эпоху стихийного капитализма. Безусловно, при этом нужно учитывать новые экономические условия, в которых находится наша страна. Первые шаги уже делаются. И их можно назвать даже удачными. Остальное - дело времени. Ведь жить в кредит и есть один из естественных способов цивилизованного мира. Особенно для молодежи.